Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Может ли заемщик передать свои кредитные обязательства другому лицу. Замена заемщика по кредитному договору: рекомендации, документы, особенности
 29.08.2019     0
 

Смена заемщика по кредитному договору


Договор переуступки долга: как правильно оформить смену заемщика

Для смены заемщика обязательно необходимо разрешение банка.

Не каждый банк согласится на замену.

Необходимо соблюдение нескольких требований: Новый клиент должен соответствовать всем стандартным требованиям:

  • его доход должен быть такой же или больше, чем у предыдущего плательщика. О том, какой заработной платы достаточно для получения ипотечного заема, читайте в этой статье;

Чаще всего переоформление займа требуется в следующих случаях: Просто так, без особой причины, произвести манипуляцию, скорее всего, не удастся.

передать долг по кредиту другому лицу

Поэтому требования к нему довольно жесткие: Детали могут различаться, но в целом схема такова: Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке.

Другие записи на эту тему ищите здесь.

Если юридическое или физическое лицо не способно самостоятельно справиться с кредитными обязательствами, оно вправе, с согласия заимодавца, договориться о погашении своего долга третьей стороной. Нормы, регулирующие такие взаимоотношения, содержатся в ГК РФ – ст. 391, п. 1. Договор цессионной передачи кредитной задолженности Переуступка дебиторских задолженностей одной организацией другой – распространенная процедура на рынке займов.

Как перевести долг по кредиту на другое лицо?

вначале сложно сразу разобраться в правильности проведения подобной процедуры. Изначально следует определить четкую границу в перемене заемщика в обязательстве по кредиту, между уступкой прав требования и переводом задолженности.

Во-первых, оба этих вида перемены лиц в кредитном обязательстве регулируют разные нормы Гражданского кодекса Российской Федерации.

Перевод долга по кредиту является наравне с уступкой права требования долга разновидностью перемены сторон в обязательстве. Но в данном случае речь идет о замене должника, к которому после перевода долга переходит вся полнота обязательств и ответственности по исполнению кредитного договора, если соглашением сторон не предусмотрены иные пределы и объем ответственности прежнего и нового должников. Сегодня мы говорим о том, как перевести долг по кредиту на другое лицо.

Перевод кредитного долга – редкое явление, но таким правом может воспользоваться любой заемщик при наличии заранее данного или специально полученного согласия банка-кредитора. Согласие кредитора не требуется только в одном случае – когда перевод долга обусловлен универсальным правопреемством или иными предусмотренными законом основаниями.

​Мотивы сторон, идущих на осуществление сделки по переводу долга, не играют особой роли в юридическом характере заключаемого соглашения. Здесь важно только соблюсти установленный законом порядок, в том числе в части обязательного получения или наличия согласия кредитора. Вместе с тем, понятно, что без мотивации, особенно со стороны нового должника, ничего не происходит.

Мотивом перевода долга со стороны первичного должника, как правило, выступает неспособность нести обязательства по кредитному договору, которая может быть продиктована отсутствием финансовой возможности платить по кредиту либо серьезным влиянием долгового бремени на материальное положение заемщика.

Более интересна мотивация нового должника, ведь далеко не всякий человек или юридическое лицо готовы без каких-либо выгод и преимуществ для себя принять долговое бремя. В этом аспекте особенно важно обстоятельство вероятности найти заемщиком такое лицо, которое пойдет на заключение соглашения о переводе долга.

На кого можно перевести свой долг? Существует множество схем, которые реализуются исходя из целей и задач старого и нового должника. Основная их масса используются среди юридических лиц. В потребительском и иных видах кредитования населения все просто, и даже в некотором роде банально:

  1. По потребительским кредитам часто новым должником становится родственник или хороший знакомый заемщика, с которым достигается договоренность о том, что он будет нести обязательства по кредиту, а прежний должник будет постепенно с ним рассчитываться или передаст заранее оговоренное имущество в счет таких расчетов. Подобного рода договорённости – частая практика, но при заключении соглашений нужно юридически грамотно проработать все их условия, во избежание признания договоров мнимыми, притворными или кабальными сделками.

При указанных схемах важно:

  • абстрагировать соглашение о переводе долга и его условия от договоренностей по поводу расчетов и взаиморасчетов нового и старого должника;
  • договоренности по поводу взаиморасчетов лучше юридически оформить, во избежание возникновения в будущем проблем с их исполнением;
  • перевод долга не должен ни фактически, ни юридически выглядеть как подмена сделок иного рода.
  1. Путем перевода долга два физических лица урегулируют между собой проблему взаимных или односторонних долговых обязательств. В таких правоотношениях также важно соблюсти условие отсутствия оснований подозревать сделку в ее мнимом, притворном или кабальном характере.
  2. При автокредитования и ипотеке перевод долга обычно всегда обусловлен стремлением нового должника приобрести на выгодных для себя условиях в собственность автомобиль или недвижимость, являющиеся предметом залога по кредиту. Но для соблюдения всех юридических тонкостей и формальностей соглашение о переводе долга нужно разработать таким образом, чтобы четко и ясно были изложены условия не только о переходе обязательств по кредиту, но и о следовании за ними права собственности на залог.
  3. Юридическое лицо, являющееся работодателем заемщика, соглашается нести обязательства по кредиту за него, договариваясь уже в частном порядке о том, каким образом работник будет гасить задолженность перед своим предприятием, например, небольшими вычетами из заработной платы.

Схема о переводе долга

Процедура и порядок перевода долга четко оговариваются законом, хотя правовые нормы и оставляют некоторый простор для участников соглашения в реализации собственных планов.

С точки зрения закона необходимо выполнить следующие требования:

  1. Получить согласие банка-кредитора. Такое согласие может быть заранее предусмотрено условиями кредитного договора, правда, в современной банковской практике этого уже не встретишь из-за серьезного риска для кредитных учреждений. Как правило, заемщик вынужден получать согласие уже на момент решения вопроса о переводе долга. Для этой цели необходимо направить в банк соответствующее заявление, указав номер договора, его основные условия, данные о новом должнике и условиях перевода долга, прежде всего, в части переходящего объема и пределов ответственности. Рассмотрев заявление заемщика и предложенные им условия, банк принимает и направляет заемщику в письменном виде свое решение о согласии или несогласии на перевод долга, причем в последнем случае банк не обязан как-то обосновывать свое решение.
  2. Получить согласие поручителя, если в условиях договора поручительства не предусмотрено заранее данное согласие на перевод долга. Сам по себе факт отказа поручителя нести ответственность за нового должника не является препятствием для заключения соглашения по переводу долга. Однако отсутствие согласия поручителя влечет при таких обстоятельствах прекращение действия поручительства, что может сказаться, в свою очередь, на принятии банком решения о даче согласия на перевод долга. Если именно этим банк мотивирует свой отказ, то стоит рассмотреть вариант с предложением обеспечить кредит поручительством иного лица. Если кандидатура нового поручителя банк устроит, то вполне вероятно будет дано согласие на перевод долга.
  3. Заключить соглашение о переводе долга. Эта часть процедуры зависит от банковских правил или предложенной банком (должниками) схемы оформления перевода долга. Стандартной практикой считается заключение трехстороннего соглашения, где будут изложены все обстоятельства перевода долга, условия соглашения, права, обязанности и ответственность сторон. Важным в соглашении является рассмотрение вопросов об объеме и пределах ответственности нового и старого должников. К новому должнику может перейти весь объем долговых обязательств, то есть он фактически приобретет в части обязательств статус заемщика по кредитному договору. Но возможен и переход только части обязательств и (или) ограниченной ответственности, в том числе субсидиарной. В этом случае в кредитных правоотношениях появляется два должника, объем и пределы ответственности которых могут отличаться.
  4. Условия договоренностей между новым и старым должником по поводу возникающих между ним правоотношений в связи с переводом долга оговариваются ими в отдельном договоре. Этот договор должен быть оформлен по правилам, установленным для конкретной категории сделок, под которую подпадает договор. Например, если стороны договорились об уступке имущества, то заключается договор дарения или купли-продажи, а если речь идет о недвижимости – требуется госрегистрация сделки и прав. Если же речь идет о каких-то денежных обязательствах или их взаимозачёте, то бывает достаточным простой письменной формы договора. Для придания сделки большей надежности стоит пройти процесс ее нотариального удостоверения, даже если это прямо не предусмотрено законом для данной категории сделок.
Предлагаем ознакомиться:  Бланк опись докуметов для мсэк

Основная проблема с переводами долга по кредитам – несогласие банка. В данном случае банк руководствуется не столько риском превращения долга в проблемный, сколько подозрениями в фиктивности (мнимости, притворности) сделок, участником которых он рискует стать. Легче – отказать, чем выяснять, что именно побудило заемщика и принимающее на себя обязательства лицо пойти на перевод долга. Однако многое зависит от политики банка, и каждая ситуация рассматривается банками индивидуально и всесторонне.

Тем не менее, отказ банка дать согласие, далеко не всегда является препятствием к реализации перевода долга. Правда, с юридической стороны это уже не будет сделка по переводу долга как таковая.

Наиболее часто стороны прибегают к следующим схемам:

  1. Лицо, которое намерено взять на себя обязательства, оформляет кредит, передает средства заемщику, тот гасит свой кредит и прекращает договор исполнением. В результате фактически долг переводится, а условия такого перевода – частное дело его сторон, к которому банк не имеет уже никакого отношения. Параллельно возможно оформление договора между сторонами перевода долга, который урегулирует их взаимные права и обязанности.
  2. Оформление соглашение между сторонами перевода долга, минуя банк. В рамках этого соглашения сторона принимает на себя ответственность платить по кредиту за заемщика и, соответственно, фактически далее исполняет погашение кредитной задолженности. При такой схеме кредитный договор и его условия никак не затрагиваются и не изменяются. При нарушении все претензии банк предъявит исключительно заемщику, невзирая на то, кто и как именно платил по кредиту или брал на себя эту обязанность.
  3. Вовлечение в схему поручителя. Заемщик прекращает платить по кредиту, что дает банку основания предъявить претензии поручителю. Последний, фактически являясь стороной договоренности о переводе долга, начинает погашать задолженность за заемщика. Понятно, что в этой ситуации есть риск обращения банка в суд с иском о взыскании долга. Но если поручитель гасит большую часть задолженности и весь долг сразу, а также дает банку понять, что и далее будет исполнять обязательства, до суда дело может и не дойти.

На практике применяются и иные схемы. Они эффективны, но всегда несут в себя риски для сторон перевода долга. Поэтому их стоит рассматривать как крайние меры, когда решить вопрос с банком не представляется возможным, а реализовать перевод долга все-таки необходимо.

Кредит сдал — кредит принял или Можно ли поменять заемщика в ипотечном кредитовании?

При этом даже при уже возникших проблемах никому не хочется доводить дело до такого финала, когда квартиру отберут и продадут за бесценок. Значит, варианты придется искать самому. Варианты Впрочем, вариантов в такой ситуации будет немного. Точнее, всего четыре. Первый самый проблемный – плюнуть на все и просто ждать когда же ситуация придет к своему логичному завершению. На контакт с банком не идти, на звонки не отвечать, на суд не явиться – в итоге придут судебные приставы и выселят вас из квартиры, которую банк по условиям соглашения продаст.

Конференция ЮрКлуба

Передать кредит другому

Идея фигня.

Чтобы писать нужно разобраться в вопросе, для меня пока не все вводные понятны.

1. Три года назад банк взыскал по кредитному договору.

С 1. 2. Спустя три года 1 взыскал 3. В связи с тем, что взыскать сейчас невозможно с кого либо, не смотря даже на решение суда и все вытекающее.

4. Есть ли законное основание для спасения 1 путём зачёта его должника (цессия) банку.

Уже написали, выясните сначала мнение банка.

Сообщение отредактировал Kazan2502: 20 Октябрь 2019 — 22:29 Меня тоже интересует этот вопрос. Как я понял, после изучения , не юридического.

Читайте внимательно договор поручительства

чтобы не попасть в довольно неприятную ситуацию. В статье «Когда прекращается договор поручительства «, я привел все основания для его прекращения. Других оснований не существует, имейте это в виду. И сегодня, нас будет интересовать только одно из таких оснований, а именно, перевод долга на другое лицо. Итак, по договору поручительства, поручитель обязуется исполнить обязательство основного должника в том случае, если этот должник от своего обязательства уклонится.

То есть, один отдельно взятый человек дает свое поручительство за другого конкретного человека (или организацию).

Как передать долг по кредиту другому лицу?

Важно: для заключения такого Соглашения необходимо согласие кредитора (п.

1,2 ст. 391 ГК РФ). Третье лицо тщательно проверяется банком, также как и любой другой новый заемщик.

  • Кому- Юридическое наименование, адрес, ФИО управляющего;
  • Что- Дата договора, номер договора, сумма задолженности основного долга и проценты; Обычно «длинными» кредитами оформляют покупку автомобиля или квартиры. В данных случаях кредит не обходится без залога ( залогового авто или квартиры).

    Как можно оформить передачу долга при наличии банковского обременения? Возможно несколько вариантов:

  • Длинные кредиты, начинающиеся радостью и бравадой, не редко становятся бременем, которое со временем становится непосильным. По статистике, каждый пятый заемщик  уже со второго года выплат начинает осознавать, что обязательства взятые по кредиту он не в состоянии выполнять. Выплаты ежемесячных платежей это ощутимая нагрузка на бюджет.

    С момента подписания кредитного договора каждый заемщик должен знать, что в случае невозможности исполнения договорных обязательств по кредитному договору есть возможность облегчить или даже полностью снять с себя бремя кредитных обязательств. Одним из таких легальных способов отказа является переуступка долга.

    Предлагаем ознакомиться:  Налоговые вычеты по трудовому договору

    Перевод долга на третье лицо оформляется Соглашением о переводе долга на третье лицо (не путать с Соглашением об исполнении обязательств!). По Соглашению о переводе долга все обязательства по оплате долга заемщика -должника (цедента) переходят на третье лицо (цессионария). Обязательства по кредиту не прекращаются и остаются без изменений.

    Важно: для заключения такого Соглашения необходимо согласие кредитора (п. 1,2 ст. 391 ГК РФ).

    Третье лицо тщательно проверяется банком, также как и любой другой новый заемщик. При должным образом оформленном переводе долга производится замена должника и все требования по исполнению обязательств кредитор направляет преемнику долга.

    Схема перевода долга простая и логически понятная: заключается трехстороннее соглашение между кредитором, должником и лицом принимающим обязательства по оплате кредита кредитор направляет старому и новому должникам свое уведомление-согласие о переводе долга с указанием основных параметров договора ( сумма кредита, сроки, %), а также основание перевода долга ( наименование, номер, дата)

    Но, как показывает практика выполнение процедуры по переуступке задолженности по кредиту и оформление на новое лицо процесс сложный и трудный, имеет свои особенности и требует определенных знаний. Каждый такой случай рассматривается банком индивидуально с учетом различных обстоятельств. Рассмотрим детально всю процедуру.

    Для того чтобы оформить перевод долга на третье лицо, как нами уже отмечалось выше, необходимо получить согласие банка. Единственным случаем когда согласие банка не потребуется – это перевод долга при вступлении в права наследования. Во всех остальных случаях заемщик обязан получить разрешение банка.

    Заявление для банка на перевод долга должно содержать следующую информацию:

    • Кому – Юридическое наименование, адрес, ФИО управляющего;
    • От кого – ФИО, адрес, паспортные данные,ИНН;
    • Кому ФИО, паспортные данные, ИНН, адрес
    • Что – Дата договора, номер договора, сумма задолженности основного долга и проценты;
    • Подписи сторон

    К заявлению на перевод долга следует приложить копии документов третьего лица на которого будет осуществлен перевод. Список документов вы можете уточнить в банке, но как правило он совпадает с теми, которые собирались заемщиком. Все документы подаются лично лицом принимающим на себя обязательства по кредиту.

    Долгосрочные кредиты могут оказаться серьезной проблемой для заемщика. Статистика утверждает, что каждый пятый человек с долгосрочным кредитом уже на втором году выплат понимает, что не может выполнять обязательства перед банком. Ежемесячные платежи перегружают личный бюджет. Иногда заемщик не может решить проблему. Но иногда можно передать кредитный долг другому человеку.

    Здравствуйте Андрей Александрович!

    В соответствии со ст. 391 ГК РФ

    1. Перевод долга с должника на другое лицо может быть произведен по соглашению между первоначальным должником и новым должником.В обязательствах, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности, перевод долга может быть произведен по соглашению между кредитором и новым должником, согласно которому новый должник принимает на себя обязательство первоначального должника.2.

    Перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным.Если кредитор дает предварительное согласие на перевод долга, этот перевод считается состоявшимся в момент получения кредитором уведомления о переводе долга.3. При переводе долга по обязательству, связанному с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, в случае, предусмотренном абзацем вторым пункта 1 настоящей статьи, первоначальный должник и новый должник несут солидарную ответственность перед кредитором, если соглашением о переводе долга не предусмотрена субсидиарная ответственность первоначального должника либо первоначальный должник не освобожден от исполнения обязательства.

    Первоначальный должник вправе отказаться от освобождения от исполнения обязательства.К новому должнику, исполнившему обязательство, связанное с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, переходят права кредитора по этому обязательству, если иное не предусмотрено соглашением между первоначальным должником и новым должником или не вытекает из существа их отношений.4. К форме перевода долга соответственно применяются правила, содержащиеся в статье 389 настоящего Кодекса.

    Поэтому для начала Вам необходимо получить письменное согласие кредитора на перевод долга. Однако, на практике, получить такое согласие практически не реально, тем более, если у лица, на которого долг должен быть переведен, плохая кредитная история.

    Перевод должником своего долга на другое лицо

    Насколько это соответствует интересам Ваших близких — решать, разумеется, Вам. С наилучшими пожеланиями, Уточкин Сергей. 20 февраля 2014 в 13:11 • # Здравствуйте, Сергей! Благодарю за отзыв. А как вы смотрите на то, чтоб попробовать нам письменно обратиться в головное управление Банка? Интересно Ваше мнение. Как перевести долг по кредиту на другое лицо

    Современный бизнес связан с оборотом денежных средств. Прибыльность бизнеса напрямую зависит от величины оборота. Поэтому многие берут в долг под проценты в банках различные суммы денег и по различным причинам не могут их погасить. В таких ситуациях предусмотрена возможность передачи долговых обязательств между физическими и юридическими лицами.

    Что это означает

    Говорить о каком-то мотиве с выгодой для новоиспеченного должника не приходится, потому что в итоге он получает только долговые обязательства, если иное не предусматривается согласно соглашению между сторонами.

    Сделка старого и нового долгового исполнителя считается лишь абстрактной, и законом не установлено: чем должен отплатить старый должник новому, в каком размере и эквиваленте.

    В данном процессе участвуют три стороны:

    1. изначальный должник – то лицо, которое по каким-либо причинам не может выполнить обязательства и возлагает свой долг на иное лицо;
    2. новый (делегат). Тот, кто обязуется выполнить все долговые обязательства первоначального;
    3. кредитор. Субъект, имеющее право на получение своих средств, которые обязан вернуть изначальное лицо, и делает соглашение с новым при возможности погашения им долговых средств за изначального должника.

    Таким образом, первоначальный должник по различным мотивам может передать свой долг перед своим кредитором другому лицу.

    Все нюансы по регулированию формы и условий перевода между делегантом и делегатом перед третьей стороной (кредитором) определяются ГК Российской Федерации, а именно статьей 391. Просмотреть точные формулировки пунктов статьи можно, пройдя по следующей ссылке.

    Не стоит путать перевод должником своего долга на другое лицо с получением налагаемых имущественных и финансовых обязанностей в наследство. Например, при смерти у физического лица может быть несколько наследников с различной долей наследования.

    Долги перед кредитором распределяются согласно по доле полученного имущества. Кредитор может требовать у каждого из наследников возмещение долга, но не более суммы соответствующей доле наследства.

    Также при получении долга в наследство не нужно получать на это согласие лица предоставившего займ. Потому что займ переходит совместно с полученными в наследство имущественными и денежными средствами, а регулировать передачу наследства кредитор не может.

    Согласно 391 и 392 статье того же кодекса кредитор имеет законное право потребовать прекращение или досрочное погашение обязательств и возмещение убытка от делеганта, если тот решил переформировать юридическое лицо.

    Прежде чем оформить договор о переводе обязанностей по кредиту, должнику нужно сверить задолженности с кредитором и новым предполагаемым должником. Затем ему необходимо получить согласие кредитора согласно статье 391 Гражданского кодекса РФ. Законом не установлена конкретная форма такого согласия.

    Тем более что российским законодательством установлено, что при продаже и аренде предприятия в качестве имущественного комплекса требуется письменное согласие кредитора на перевод долга.

    Предлагаем ознакомиться:  Как в трудовом договоре прописать дистанционную работу

    В случае несоблюдения этого условия могут дать о себе знать отрицательные последствия. Например, кредитор имеет право в течение 3 месяцев с момента получения извещения требовать прекращения или досрочного выполнения обязательств по кредиту и компенсации появившихся по этой причине убытков. Кредитор также может потребовать признать договор недействительным (полностью или частично).

    Чтобы получить одобрение кредитора заемщику следует определить сумму основного долга и день, с которого будет переведен долг на нового должника. Важно не забывать о том, что наибольший риск при передаче кредитных обязательств будет у кредитора.

    Следовательно, чтобы без проблем получить его согласие должнику рекомендуется вместе с заявлением о переводе кредитного долга приложить еще и комплект документов, которые свидетельствуют о добросовестности нового потенциального должника. Документы, которые удостоверяют его государственную регистрацию, постановку на учет, полномочия руководителя о своевременном исполнении налоговых обязательств, наличие необходимых разрешений и лицензий, если этого по договору требуют кредитные обязательства.

    В ходе процедуры перевода задолженности новому заемщику стоит обратить внимание на сумму переводимой задолженности и дату, с которой долг переводится. При этом важно быть осмотрительными в отношении вероятного кредитора.

    Адвокатское бюро

    • Кому — Юридическое наименование, адрес, ФИО управляющего;
    • От кого — ФИО, адрес, паспортные данные,ИНН;
    • Кому — ФИО, паспортные данные, ИНН, адрес
    • Что — Дата договора, номер договора, сумма задолженности основного долга и проценты;
    • Подписи сторон

    К заявлению на перевод долга следует приложить копии документов третьего лица на которого будет осуществлен перевод. Кредитный договор должны будут подписывать три или даже четыре договаривающихся стороны.

    Как можно оформить передачу долга при наличии банковского обременения?

    Возможно несколько вариантов: Такое право банк заложит в кредитном договоре, который заёмщики и подпишут – это коллективная ответственность заёмщиков по погашению кредита.

    • Может ли банк требовать перезаключение договора ипотечного кредитования при изменении процентной ставки по кредиту, повторное страхование, оценку жил.

    Прекращение действия кредитного

    Обычно такие основания, как истечение срока действия договора, исполнение обязательств сторонами, соглашение сторон, не создают очень серьезных проблем при прекращении кредитного обязательства. Однако вопросы могут возникнуть при прекращении обязательства в одностороннем порядке. Прекращение кредитного/заемного обязательства в одностороннем порядке возможно в двух случаях: досрочное погашение кредита/займа и прекращение обязательства в случаях нарушения. В соответствии с действующим на настоящий момент законодательством досрочное погашение займа/кредита возможно как по требованию заемщика, так и по требованию кредитора.

    Перевод долга по кредитному договору: особенности процедуры

    Происходит это при наличии двух обстоятельств:

    • Отсутствие возможности возвращать долг;
    • Наличие дебитора с непокрытыми обязательствами, которому можно поручить выплату долга.

    Мероприятие потребует проведения некоторых подготовительных действий от реального должника.

    Они включают в себя: Основные риски по такому кредитному мероприятию ложатся именно на кредитора. Должник же может избавиться от проблем с возникшими обязательствами.

    Шансы на то, что кредитор пойдёт на такую сделку и на благоприятный для дебитора исход событий можно увеличить.

    Заёмщики, испытывающие проблемы с выплатами долгов, мечтают избавить от этой кабалы любыми путями.

    Существуют разные ситуации, при которых производится смена одной из сторон в заключенном кредитном договоре – при выкупе долга сменяется кредитор, при его переводе речь идет об изменении заемщика.

    Перевод долга по кредитному договору дает возможность не выплачивать задолженность, не нарушая закон. Чтобы все прошло успешно, необходимо соблюдать некоторые правила, определяющие успешность проводимой сделки.

    Главное, что следует учитывать при заключении подобного договора, это письменное согласие кредитора, поскольку именно он остается неизменным при возникновении подобной ситуации.

    Переход долга к другому лицу не может осуществляться без полного согласия обеих сторон. То есть, даже имея на руках все необходимые документы, нельзя инициировать начало процедуры.

    На данный момент существует два варианта, при которых происходит смена должника:

    • преемственность, определяющая общий переход имеющихся задолженностей вследствие каких-либо ситуаций, связанных с дальнейшей невозможностью выполнения определенных обязательств;
    • смена фактического заемщика по согласию сторон.

    Чтобы осуществить процедуру, необходимо затребовать у финансовой организации специальное разрешение. Зачастую банк ставит себе целью возврат заимствованных средств, и, если ситуация не позволяет прибегнуть к иным вариантам, она согласится на подобное изменение.

    Трехсторонний договор о переводе долга

    При отказе банковской организации часто возникают дальнейшие проблемы с тратами на коллекторов, судебные издержки и иные финансовые платежи, поскольку первоначальный заемщик объявляет о своей несостоятельности, прибегая к изменению должника.

    При потребительском кредите банк, выдавший кредит, изначально дает свое письменное согласие на соответствующие изменения, после чего текущий должник имеет право оформить новый договор с третьим лицом.

    Старый заемщик избавляется от обязательств и исключается из имеющегося договора. Происходит заключение сделки, основывающейся на переуступке кредитного долга.

    Залоговый кредит предполагает выдачу средств под залог какого-либо имущества (ипотека, автокредит и т. д). Если заемщик желает избавиться от такого обременения, он должен самостоятельно решить вопрос с банком и найти физ. лицо, желающее купить предмет кредитования с обременением.

    При подобном роде ситуации кредит оформляется заново на другое лицо, получающее движимый или недвижимый объект с дополнительной суммой, являющейся задолженностью от прошлого заемщика.

    Банк сталкивается с рядом сложностей, ведь необходимо:

    • проверить платежеспособность нового должника;
    • определить возможные финансовые риски, связанные с изменением плательщика;
    • оценить состояние объекта кредитования.

    Если кредитная организация отказывается от осуществления процедуры, перевести долг заемщик может, воспользовавшись иным способом. В таком случае вступает в силу поручительство, на которое оформляется дополнительный договор с банком, выдавшим кредит.

    Примечание

    При залоговом кредитовании новый заемщик не только забирает себе обязательства, но и становится потенциальным покупателем недвижимости, находящейся под залогом.

    Если речь идет о потребительском кредите, заемщик в обязательном порядке предоставляет какие-либо гарантии, подтверждающие возврат долга в будущем. Этот процесс завершается письменным уведомлением о невозможности возврата взятых средств. Обязательство переходит к поручителю, который впоследствии и становится должником.

    post_img.png

    В такой ситуации существуют определенные риски как для старого должника, так и для нового. Изначальный заемщик может снова обрести обязательства перед банком, если поручитель вдруг перестает платить по кредиту. Второй вариант риска — банк может не признать право собственности на имущество при выплатах по залоговому кредитованию. Но эта проблема решается достаточно просто.

    Необходимо предоставить:

    • квитанции по кредитным выплатам;
    • документы, подтверждающие долговое обязательство, расписки;
    • заявление старого должника, свидетельствующее о невозможности продолжения выплат по имеющемуся кредиту.⁠

    Замена заемщика по кредитному договору, будь он потребительским или залоговым, имеет свои нюансы, без учета которых сложно справиться со сложившейся ситуацией.

    Заемщик должен изначально понимать, что процедура осуществляется только в том случае, если банковская организация получает подтверждение будущих платежей – для неё важно только вернуть средства.

    Но это правило действует не для каждого случая, поэтому в некоторых ситуациях потребуется оформление поручительства. При соблюдении упомянутых нюансов не должно возникнуть никаких проблем.


    Об авторе: admin4ik

    Ваш комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Adblock detector