Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке в Москве - 8 вариантов, взять ипотеку под залог квартиры, жилья
 30.08.2019     0
 

Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке


Условия залоговой ипотеки

Сбербанк по праву считается одним из наиболее лояльных финансовых учреждений, заинтересованных в качественном обслуживании своих клиентов. Многие люди обращаются именно сюда за ипотекой под залог, потому что данный формат кредитования имеет ряд преимуществ:

  • выгодные условия, в особенности сниженная процентная ставка;
  • длительный срок погашения задолженности;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • возможность участия в социальных программах, позволяющих получить государственную поддержку (материнский капитал, проект «Молодая семья», военная ипотека);
  • есть альтернативное предложение с более высокими процентными ставками, но с минимальным пакетом документов.

Многие наши соотечественники отождествляют понятия «ипотека» и «ипотечный кредит». Такая трактовка ошибочна. Первый термин обозначает форму залога. То есть при ипотеке закладываемая недвижимость остаётся в пользовании и владении должника, а в случае невыполнения им своих обязательств кредитор обретает право вернуть ссуженные средства путём реализации данного объекта.

Ипотекой также является залог уже имеющегося в собственности соискателя на ссуду жилого объекта. При этом заёмщик-залогодатель может направить кредитные средства на строительство, ремонт и иные цели по своему усмотрению.

Больше полезной информации по этой теме вы найдёте, перейдя по следующей ссылке: об ипотеке в 2018 году.

По состоянию на начало 2018 года Сбербанк предлагает 7 программ долгосрочного кредитования, включая «Акцию на новостройки». Из них 3 не предусматривают предоставление в залог недвижимости, находящейся в собственности заёмщика. Это такие банковские продукты, как «Военная ипотека», «Акция для молодой семьи» и «Ипотека плюс материнский капитал».

Программа Первоначальный взнос, % Сумма, рубли Срок, лет Ставка, %
«Акция на новостройки» От 15 – для тех,
кто документально
подтвердил доход и
занятость; от 50 –
для тех, кто не
подтвердил
Минимальная – 300 тыс., максимальная – не превышает 85% оценочной стоимости предоставляемого в залог недвижимого имущества До 7 при субсидировании ставки застройщиком.
В общем случае – до 30.
От 7,4
«Приобретение готового жилья» От 15 Минимальная- 300 тыс., максимальная – не более 80% оценочной стоимости залогового объекта До 30 От 8,6
«Строительство жилого дома» От 25 Минимальная – 300 тыс., максимальная – не более 75% от оценочной стоимости объекта залога До 30 10
«Загородная недвижимость» От 25 Не превышает 75% оценочной стоимости предоставляемой в залог имеющейся недвижимости До 30 9,5

Дополнительно в рамках акции «Молодая семья» действует продукт «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Максимальная сумма займа составляет 10 млн рублей. Выдается на срок до 20 лет. Размер ставки – от 12% годовых. Эта программа предусматривает расходование заемных средств на любые нужды, но при условии предоставления в залог действующей недвижимости.

Начало 2017 года ознаменовалось снижением процентной ставки ипотеки от Сбербанка на 1.1 п.п. В течение всего года отмечалась тенденция по снижению этого показателя, и к 2018 году флагман ипотечного кредитования подошел с теми цифрами, которые представлены в таблице выше. С учётом сроков и объёмов ипотечных ссуд заёмщики почувствуют реальное облегчение финансового бремени.

Чтобы получить от Сбербанка по кредитной заявке положительное решение, залоговое недвижимое имущество должно соответствовать следующим требованиям:

  • отсутствие обременения;
  • в качестве залога банк не принимает комнаты в общежитии, хрущёвки, жильё в ветхих, аварийных, планируемых под снос и реконструкцию домах, а также в сооружениях, входящих в категорию памятников архитектуры;
  • наличие таких инженерные коммуникации, как водоснабжение и канализация, а также должны быть подведены газ и электричество;
  • проведённая перепланировка жилой площади должна быть узаконена.

Если в качестве залога выступает частный дом, он должен быть возведён из плит, камня или кирпича, соответствовать нормам пожаростойкости и безопасности, иметь бетонные или железные перекрытия. Кроме того, в этом случае необходимо оформить залог земельного участка, на котором расположен особняк.

Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Каждому заёмщику следует помнить, что даже один день просрочки регулярной выплаты может повлечь ряд проблем. Для того чтобы их исключить, нужно:

  • срочно оповестить банк о своих финансовых трудностях;
  • отвечать на звонки;
  • ликвидировать просрочку как можно быстрее.

При таком подходе банк может пойти навстречу клиенту, столкнувшемуся с временными финансовыми трудностями, и обсудить с ним возможность перенесения сроков платежей. Но в любом случае заёмщику будет начисляться неустойка размером 20% годовых от суммы просроченного платежа. Больше полезной информации по этому вопросу вы почерпнёте из нашей статьи «Как погасить ипотеку правильно».

Виды платежей

На сайте Сбербанка чётко сказано, что задолженность по долгосрочному жилкредиту выплачивается равными (аннуитетными) платежами. Причём ни по одной программе речь о дифференцированных выплатах даже не идёт. С одной стороны, это несомненный плюс, поскольку заёмщик может достаточно точно рассчитать семейный бюджет не только на ближайшее время, но и на обозримую перспективу.

При этом сумма основного долга уменьшается медленными темпами. Конечно, такая схема более выгодна банку, чем клиенту. Ведь последний сначала платит за пользование деньгами, а только потом постепенно начинает гасить сам долг.

На этом фоне вполне закономерно возникают вопросы, как при таких условиях можно снизить уровень переплат и насколько эффективно будет досрочное погашение займа. Сразу скажем, что частичное закрытие кредита раньше срока при аннуитетных платежах для заёмщика не несёт никакой выгоды. Сколько бы денежных средств плательщик ни внёс на ипотечный счёт, проценты за пользование этими деньгами уже оплачены.

Приобретая жильё с привлечением ипотечных средств, можно получить налоговый вычет, то есть вернуть определённую часть процентов, выплаченных банку. Проценты при этом возвращаются за счёт налогов, уплаченных государству. На сегодняшний день размер стандартной ставки налога для физлиц составляет 13%. И столько же процентов от уплаченных по кредиту процентов можно вернуть. Возврат осуществляется:

  • Ежемесячно. На протяжении года налог на доходы не подлежит удержанию из зарплаты кредитополучателя, а входит в сумму оплаты труда.
  • Единовременно. По завершении календарного года на счёт заёмщика перечисляется сумма налога, уплаченного за этот год.

Но здесь есть одно ограничение: максимальный объём долгосрочного жилкредита, из которого осуществляется налоговый вычет, составляет 2 млн рублей. То есть в целом вернуть за покупку жилья можно 260 тыс. рублей или 390 тыс. рублей – за уплаченные по ипотеке проценты. А основанием для проведения данной операции являются сумма фактически уплаченного налога, подтверждение проведённых платежей и сам договор долгосрочного кредитования,

Предлагаем ознакомиться:  Почему могут не поменять права

Как уже говорилось, рассматриваемый вид ипотеки предусматривает предоставление в залог недвижимости. После полного закрытия кредита залогодатель обретает право на снятие обременения с залогового объекта. Для этого сначала он должен взять в Сбербанке закладную, в которой имеется отметка о выполнении им ипотечных обязательств.

Заключительный этап – представление этого документа в Росреестр либо МФЦ. Эти организации погасят в ЕГРП регистрационную запись о предоставлении ипотеки. В этих же госструктурах владелец объекта может получить свидетельство, подтверждающее право собственности, в котором отсутствует отметка об обременении, либо выписку из ЕГРП.

Оформление недвижимости в ипотеку предусматривает, что кредитуемый объект будет числиться в залоге у финансового учреждения до момента полного погашения суды. Это же касается и залогового имущества при оформлении ипотеки под залог уже имеющейся у кредитополучателя недвижимости.

До полного закрытия жилкредита, недвижимость нельзя:

  • продавать;
  • дарить;
  • сдавать в аренду;
  • перезакладывать.

Осуществлять перепланировку залогового и ипотечного имущества можно только по согласованию с банком. И ещё один момент: залогодатель не может прописать в заложенной квартире кого пожелает. Регистрировать в этом случае допускается исключительно членов семьи владельца жилья.

Сбербанк выдает ипотеку под недвижимое имущество в рамках 5 программ:

  • «Акция на новостройки»;
  • «Приобретение строящегося жилья»;
  • «Строительство дома»;
  • «Приобретение готового жилья»;
  • «Загородная недвижимость».

Состояние залогового имущества влияет на размер суммы займа. По «Акции на новостройки» кредитная организация готова выдать заемщику ссуду в размере 85% оценочной стоимости квартиры, дома. На приобретение готового, строящегося помещения – 80%, а на строительство коттеджа, туан-хауза, загородного дома – 75%.

Сбербанк охотно предоставляет ссуду клиентам, которые предлагают как гарантию кредита другую недвижимую собственность. В этом случае заключается дополнительный договор залога. Проводится оценка жилого помещения, земельного участка, которая определяет размер суммы займа.

Вместе с кредитными менеджерами банка можно рассчитать приблизительную цену залогового жилья и размер ипотеки. Исходя из этих показателей, подбирается подходящая программа кредитования.

Требования к потенциальному заемщику

Сбербанк предъявляет единые требования к соискателям ипотечных кредитов. Формулируются они следующим образом:

  • Возраст:
    • на момент получения займа – не младше 21 года;
    • на дату окончания действия кредитного соглашения – не старше 75 лет.
  • Трудовой стаж:
    • общий за последние 5 лет – от 1 года;
    • на текущем месте трудоустройства – от 6 месяцев.
  • Привлечение созаёмщиков. В качестве таковых могут выступать физические лица (не более 3), доходы которых будут учтены при расчёте максимальной суммы ссуды.

    Супруга/супруг титульного заёмщика в обязательном порядке является созаёмщиком, независимо от возраста и платежеспособности. Но следует знать, что при наличии соответствующего пункта в брачном контракте это требование не действует.

    Кроме того, если ипотека в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости предоставляется без подтверждения трудовой занятости и доходов, максимальный возраст заёмщика на дату полного закрытия кредита не должен превышать 65 лет.

Получить ипотеку в Сбербанке сможет далеко не каждый. Финансовое учреждение выдвигает определенные требования к потенциальному заемщику, а именно:

  1. возраст – от 21 до 75 лет (если клиент не предоставляет справку о доходах, то верхний порог снижается до 65 лет);
  2. наличие постоянной работы в течение последнего полугодия;
  3. общий трудовой стаж за 5 последних лет составляет 12 или более месяцев.

Как взять ипотеку в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости 0

Требования к стажу не предъявляются лишь к тем заемщикам, которые получают зарплату на карту Сбербанка. Если же человек хочет оформить ипотеку без справки о доходах, то ему все равно придется подтвердить стаж работы.

Стать кредитным клиентом Сбербанка могут только резиденты Российской федерации старше 21 года, но на момент погашения долга не старше 75 лет. Обязательно постоянное место работы и стаж не менее полугода на последнем месте работы. В качестве созаемщиков и поручителей могут выступать только физические лица, банк к ним предъявляет аналогичные требования, то есть возраст не больше и не меньше допустимого и постоянное место работы.

Список документов

Какие документы нужно:

  • паспорта заемщика, созаемщика и поручителей;
  • справка о регистрации в регионе обращения в банк;
  • заявление;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка либо ее копия, заверенная сотрудником отдела кадров предприятия.

На этапе подачи заявления подавать документы на залоговое имущество необязательно. Сначала нужно заполнить анкету и дождаться ответа, и только в том случае, если он будет положительным, кредитор назовет список тех документов, которые нужны для подписания кредитного договора.

Требования к предоставляемому в залог имуществу

К положительным моментам такого кредита можно отнести более широкий выбор жилья на рынке недвижимости. Заемщику не обязательно выбирать застройщика из списка, предоставленного банком, в случае покупки первичного жилья.

Некоторые финансовые организации готовы выдать кредит без первоначального взноса. Стоит уточнить, что существует 2 вида подобных кредитов.

  • Целевой кредит. Выдается банком на определенные цели: покупку жилья, автомобиля, коммерческого помещения и т.д. Заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие целевое использование денег.
  • Нецелевой кредит. Отчет о тратах не требуется, деньги выдаются под залог жилья на любые цели. Ставка при таком кредите выше.

В случае нецелевого кредита под залог имеющегося жилья первый взнос не требуется. Большинство банков придерживаются этих условий. Ипотека под залог имеющейся квартиры без первоначального взноса на покупку другого жилья возможна, но не в каждом банке. Среди финансовых организаций, имеющих такую практику, банк Москвы, Внешторгбанк, банк Возрождение.

Преимущества залоговой ипотеки Сбербанка

Квартира, предоставляемая в качестве залога, может находиться в собственности не только заемщика, то и других лиц (родителей, родственников и т.д.).

К отрицательным моментам можно отнести повышенные требования к залоговому жилью. Кредитная организация оставляет за собой право отказать в выдаче кредита в случае, если недвижимость не удовлетворяет выдвинутым ею требованиям.

Страховать необходимо не только жизнь и здоровье заемщика, а также залоговое жилье, но и право собственности. Выплаты по страховке становятся выше, но не настолько, чтобы отказаться от кредита. Страховые выплаты составляют определенный процент от суммы займа: 0,15% при страховке права собственности, от 03% при страховке жизни (в зависимости от возраста клиента), от 0,15% при страховании самой квартиры.

Заемщик не может продать залоговую недвижимость без разрешения банка. Даже в том случае, если продажа связана с погашением долга, кредитная организация может отказать в праве продаже, если после продажи квартиры сумма будет недостаточной для погашения всего остатка. Ни один банк не станет лишать себя залога. Клиент всегда имеет право заменить залог, если стоимость нового жилья не меньше стоимости прежнего залога.

Предлагаем ознакомиться:  Начисление зарплаты в сбербанке

Итак, выгодно брать ломбардную ипотеку в следующих случаях:

  • Нет денег для первоначального взноса, но есть квартира;
  • Нужен большой займ для развития бизнеса;
  • Необходимо приобрести недвижимость за границей;
  • Нужны деньги на строительство частного дома.
  • жилплощадь, которая передается банковской организации как залог, должна быть ликвидной. Если задолженность так и не будет погашена, банк сможет продать дом или квартиру для компенсации суммы кредита;
  • залоговая ипотека оформляется Сбербанком только на человека, который имеет право на распоряжение данной недвижимостью;
  • уже заложенный объект не будет принят в качестве залога;
  • права клиента на дом или квартиру не должны оспариваться кем бы то ни было;
  • все остальные минимальные требования к жилплощади лучше уточнять у сотрудников Сбербанка.

Сбербанк, выдавая клиенту залоговую ипотеку, в качестве залога забирает недвижимый объект, находящийся в городской черте или очень близко к городу, в котором находится отделение банка.

Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Кредит под залог приобретаемой квартиры выдается при соблюдении тех же требований и условий.

  • без обременения;
  • в жилом состоянии;
  • проведенные водопровод, электричество, канализация;
  • соответствие планировки техническому паспорту;
  • отсутствие в списках аварийного, подлежащего капитальному ремонту, сносу.

Особенности оформления ипотеки

Кредит под залог в Сбербанке оформляется после проведения независимой оценки залогового объекта. От стоимости, в которую он будет оценен, зависит сумма, которую банк предоставит заемщику под проценты.

Заявка

Приняв решение обратиться за ипотечной ссудой в Сбербанк, необходимо прежде всего оценить свои возможности. Имея плохую кредитную историю, на получение подобного займа можно даже не надеяться. Если всё нормально, начинайте собирать необходимые документы. Особенности оформления кредита зависят от выбранной банковской программы.

Мы же здесь кратко упомянем этап, вызывающий у большинства заёмщиков ряд вопросов. Речь идёт о заполнении анкеты на ипотечный кредит в Сбербанке. Этот документ необходимо подавать вместе с остальной документацией. Сразу предупредим, что формирование анкеты потребует немалого времени, поскольку состоит она из 6 страниц стандартного формата А4, на каждой из которых выделены блоки и разделы.

Основной особенностью такого кредитования является понятие «залогового дисконта». Это коэффициент, понижающий первоначального значение. Банк выдвигает свой коэффициент, затем умножает на него рыночную стоимость залогового жилья и получает возможную сумму, которую допустимо выдать заемщику. Допустим, Газпромбанк предлагает кредит с залоговым коэффициентом 30%, залоговая квартира стоит 2 млн рублей, получаем 2 000 000* 0,3= 600000 рублей.

К залоговому жилью предъявляются особые требования. Только в случае полного соответствия недвижимость будет принята банком в качестве залога. У каждого финансовой организации свои условия, поэтому рекомендуется обращаться сразу в несколько банков.

  • Квартира не должна находиться под обременением.
  • Хрущевки, малосемейки, комнаты в общежитии, дома с деревянными стенами не будут рассматриваться финансовыми организациями.
  • В квартире или доме должны быть проведены все коммуникации: свет, газ, канализация, вода.
  • Перепланировки должны быть законными.
  • Дом не должен быть построен ранее 1950 года.
  • В доме должно быть минимум 5 этажей (некоторые банки снижают планку до 3 этажей).
  • Дом в аварийном состоянии рассматриваться не будет.

Сумма займа может достигать 70-80% от оценочной стоимости залогового жилья.

Заемщику следует придерживаться следующего порядка действий:

  • Подать заявку в отделение банка;
  • Пригласить оценочную компанию;
  • Предоставить кредитной организации документы на залоговую квартиру;
  • Предоставить документы по целевому использованию займа;
  • Застраховать квартиру, жизнь и статус;
  • Подписать с банком кредитный договор;
  • Получить деньги и приобрести квартиру.

Более подробную информацию можно получить в отделении выбранного заемщиком банка.

Как оформляется

В Сбербанке эта процедура во многом схожа с порядком оформления ипотечного займа в иных финансовых учреждениях. Для получения денежных средств выполните следующие мероприятия:

  • Представьте пакет документов совместно с кредитной заявкой в Сбербанк или его партнёру.
  • Дождитесь положительного решения. И будьте готовы к тому, что от вас могут потребовать представить дополнительные документы.
  • Выберите недвижимость.
  • Представьте в Сбербанк пакет документов по выбранному объекту.
  • Подпишите кредитную документацию.
  • Зарегистрируйте в Росреестре свои права на недвижимость.
  • Получите жилищный кредит.

Кроме того, потребуются документы по предоставляемой в залог недвижимости. Этот список содержит всего 2 пункта:

  • Документы, подтверждающие, что лицо, передающее в залог права требования, таковыми обладает.
  • Согласие супруги/супруга ипотекодателя на передачу в залог прав требования. Документ должен быть нотариально заверен.

Необходимо также представить договор приобретения объекта недвижимости. Следует учесть, что банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы.

Договор ипотеки

Основанием для заключения ипотечного соглашения с финансовой организацией служит предварительно подписанный с продавцом договор купли-продажи недвижимости. Если банк не одобрит этот документ, в получении долгосрочного жилкредита заёмщику будет отказано.

Прежде чем обращаться в банк за подобной ссудой, следует внимательно изучить содержание ипотечного договора. Если у вас возникнут вопросы, лучше заранее проконсультироваться у юриста. Впрочем, оказать помощь вам сможет размещённая на нашем сайте статья, которая так и называется «Образец ипотечного договора Сбербанка».

Авансовый взнос

Размер авансового платежа влияет на объём переплат в обратно пропорциональной зависимости – чем он больше, тем меньше выделяется заёмных средств, за пользование которыми начисляются проценты.

Если раньше, внеся сумму, например, 50% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, можно было рассчитывать на уменьшение начисляемых процентов, то сегодня ставка определяется банком в индивидуальном порядке. При этом неизменным остаётся её базовое значение. Время покажет выгоду данного подхода для клиентов Сбербанка. Больше полезной информации вы узнаете из нашей статьи, касающейся темы о первоначальном взносе на ипотеку в Сбербанке.

Многие наши соотечественники наивно полагают, что, взяв ипотечный заём, помимо выплат по основному долгу, им останется проводить лишь ежемесячные процентные платежи. Между тем цена недвижимости ещё на этапе заключения кредитного соглашения может значительно возрасти.

В частности, для определения доступной к получению общей суммы займа потребуется провести независимую оценку приобретаемой недвижимости. В нынешних рыночных российских реалиях такая услуга обходится недёшево – от 5 до 20 тысяч рублей. Единственное, что облегчает участь заёмщика, это отсутствие необходимости поиска оценочной компании, поскольку при Сбербанке аккредитовано достаточно большое количество организаций такого профиля.

Предлагаем ознакомиться:  Выплачивает ли Сбербанк деньги на погребение своим вкладчикам

Кроме того, ипотека в данном финансовом учреждении под залог имеющейся недвижимости предполагает в обязательном порядке страхование приобретаемого объекта от утраты и повреждения. А это дополнительная статья расходов. На сайте Сбербанка сказано, что стоимость страхового полиса является величиной производной от остатка задолженности по долгосрочному жилкредиту. Чтобы не переплачивать, рекомендуется оформлять страховку в компании «Сбербанк Страхование». Тем более что сделать это можно в режиме онлайн.

Выдавая денежные средства без подтверждения доходов, финансовая организация сильно рискует, однако перед другими банками приобретает конкурентное преимущество. Сбербанк предлагает получить ипотечный заём всего по двум документам в рамках действующих на настоящий момент программ «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья – Единая ставка». Условия предоставления этих кредитных продуктов выглядят следующим образом:

  • Сумма займа:
    • минимальная – 300 тыс. рублей;
    • максимальная:
      • 15 млн руб. для займов на недвижимость, расположенную в Москве и Санкт-Петербурге;
      • 8 млн руб., когда кредитуется приобретение прочих объектов.
  • Первоначальный взнос – от 50%.

В целом название ипотеки «По двум документам» не вполне корректно. Ведь реально потребуется представить минимум три документа: паспорт заёмщика, второй документ на выбор из списка, представленного выше, и, конечно же, анкету-заявление соискателя займа.

И обратите внимание: для минимизации риска невозврата ссуженных средств Сбербанк требует внесения солидного первоначального взноса -50% от суммы кредита. По мнению кредитора, такой объём авансового платежа будет хорошим стимулом для заёмщика своевременно осуществлять регулярные выплаты. Кроме того, наличие столь существенной суммы подтверждает хорошее финансовое положение кредитополучателя.

Плюсы ипотеки под залог в Сбербанке

  • выгодные условия, к примеру, низкая ставка по процентам;
  • большой срок, отведенный на погашение долга;
  • отсутствие дополнительных комиссионных сборов;
  • участие заемщиков в различных социальных программах для получения поддержки государства;
  • наличие альтернатив с более высокими ставками по проценту, но небольшим комплектом нужной документации.
Ипотека под залог

Сбербанк предлагает приятные условия по ипотеке

Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Согласно статистическим данным клиенты кредитных учреждений отдают предпочтение оформлению в залог не покупаемой недвижимости, а имеющегося в собственности жилья. К плюсам подобного ипотечного кредита эксперты относят возможность покупки недвижимости любого типа. Особенно это проявляется по отношению к жилью в новостройках.

Приобрести новую квартиру допускается даже в доме от застройщика, не числящегося в списке аккредитованных при Сбербанке строительных компаний. При этом в качестве залога может выступать недвижимость не только самого кредитополучателя, но и его близких родственников. А направлять заёмные средства допускается на любые цели, в том числе, например, на ремонт купленного жилья. Отчитываться об использовании этих денег клиент не обязан.

Из минусов прежде всего стоит выделить, что к передаваемой в залог «старой» недвижимости банк предъявляет повышенные требования. Иными словами, владельцы квартир, состояние которых оставляет желать лучшего, на ипотечный заём в Сбербанке могут даже не надеяться.

Но самым большим недостатком ипотечного кредитования под залог имеющейся недвижимости является ограниченный объём получаемой заёмщиком суммы. Сбербанк выдаст максимум 85% от стоимости находящейся в эксплуатации квартиры и то лишь в рамках акции на новостройки. Но аккредитованная банком оценочная компания часто оценивает жильё с дисконтом. Поэтому объём займа может составлять едва ли не 60% от реальной стоимости залогового недвижимого имущества.

И в заключение напомним, что в случае невыполнения своих финансовых обязательств заёмщик рискует остаться без крыши над головой: банк вправе продать обе квартиры – новую (кредитуемую) и «старую» (предоставляемую в залог). Поэтому заёмщик обязан трезво подойти к оценке своей кредитоспособности в обозримом будущем и тщательно изучить возможные подводные камни такой сделки.

Ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке

Чтобы оформить кредит в Сбербанке нужно собрать документы и оставить заявку. Сделать это можно в любом отделении банка. Также можно заполнить заявку на официальном сайте кредитора, после чего банк даст предварительный ответ.

В качестве залога может выступать квартира, частный дом с земельным участком, гараж, земельный участок без построек. При отказе от страховки банк поднимает ставку на 1%.

Берем ипотеку в банке

Требования к заемщикам остаются прежними: возраст от 21 до 55-60 лет, гражданство РФ, прописка, стабильный доход, стаж не менее года. Индивидуальным предпринимателям в целях развития бизнеса банк такие кредиты не выдает.

До 31 декабря 2015 года в Сбербанке действует акция под названием «Единая ставка». При любом залоге ставка будет составлять 13,45% при наличии первого взноса не менее 20%. Это касается покупки жилья на первичном или вторичном рынке. Для молодых семей подразумеваются дополнительные льготы. Ипотека под залог имеющейся квартиры в Сбербанке не превышает сумму в 80% от стоимости жилья.

Заемщику следует предоставить паспорт с пропиской и еще один документ, удостоверяющий личность (водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, военный билет – любой на выбор клиента), справку о доходах, документы по залогу, свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей для молодых семей.

Прочие условия

Оформить заявку на кредит заемщик может на сайте банка, но после этого ему однозначно придется прийти в офис и предоставить все документы. Заявления рассматриваются в течение 8 рабочих дней, после чего банк оповещает потенциального заемщика о своем решении. Оформить займ можно в течение 2 месяцев после ответа банка, если он будет положительным.

После подписания договора с банком клиент обязан вносить оплату согласно графику платежей. За несоблюдение условий договора и нарушения графика платежей банк взимает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Другие предложения

Подача документов

Многие банки предлагают такой продукт, как ипотека под залог имеющейся недвижимости, Сбербанк, в отличие от многих остальных не требует целевого использования заемных средств. Какие еще банки предоставляют аналогичный кредит:

  1. Россельхозбанк предлагает целевой кредит, равный 70% от стоимости имеющегося объекта. Минимальная ставка от 13,9%, сроки до 30 лет.
  2. ВТБ 24 предлагает нецелевой кредит в сумме до 50 от стоимости залога под процентную ставку от 15,1% в год.
  3. Газпромбанк нецелевой потребительский займ на сумму от 15 до 30% от стоимости недвижимости, сроком до 30 лет под процентную ставку от 14% в год.

Как видно, есть множество вариантов купить жилье и оставить в залог уже имеющуюся в собственности недвижимость. Это довольно выгодно только в нескольких случаях: когда оформить ипотеку не представляется возможным, нет первоначального взноса, есть недвижимость, которую можно оставить в качестве залога.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector