Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Кредит на покупку автомобиля: какой выгоднее взять на машину с пробегом и новую - целевой или потребительский, где лучше получить, каковы условия в Сбербанке?
 26.08.2019     0
 

Целевой кредит на покупку автомобиля


Автокредитование наличными

В данный момент возрастает популярность целевых программ автокредитования. Они обеспечивают более комфортные условия для клиентов, поскольку суммы кредита достаточно большие (они могут составлять до 7-ми миллионов рублей), а годовые процентные ставки при этом относительно невелики. Это связано с тем, что здесь банковская организация все-таки имеет неплохое обеспечение займа, ведь в роли залогового имущества выступает транспортное средство.

Однако гораздо проще все-таки получить безналичный кредит на покупку автомобиля. Схема тут будет более надежной сама по себе, выгодной для продавца автомобиля и кредитора: деньги переводятся безналичным методом со счета кредитующей банковской организации на счет продавца машины. С наличными средствами несколько сложнее, поскольку прозрачность сделки утрачивается.

Автосалоны

Большинство автосалонов сотрудничают с банками. Разрабатывается специальная программа автокредитования рассчитанная на покупку автомобилей, попадающих под определенные требования.

Оформлять займ в автосалоне выгодно – быстрое рассмотрение заявки, возможность подачи заявки на месте.

Наименование автосалона Сумма кредитования, максимальная Срок кредитования, максимальный Процентная ставка
Киа 6 500 000 рублей 7 лет от 9% до 17%
Ауди 7 000 000 рублей 7 лет от 8% до 16%
Фольксваген 6 500 000 рублей 7 лет от 10% до 16,5%
Митсубиши 6 500 000 рублей 7 лет от 9% до 19.5%
Хонда 6 500 000 рублей 7 лет от 9% до 17,5%
Хендай 6 500 000 рублей 7 лет от 9% до 17,25%

Покупка автомобиля у официального дилера дает множество преимуществ, среди которых – получение автокредита на длительный срок, ежегодное техническое облуживание машины.

Приобрести транспортное средство в кредит можно и в небольших автосалонах. При выборе продавца нужно изучить список банков, с которыми сотрудничает салон.

Важной особенностью сотрудничества с автосалоном является возможность покупки подержанного автомобиля.

Целевой кредит на покупку автомобиля

Если приобрести транспортное средство у физических лиц посредством займа практически невозможно, то в юридической компании не составляет труда. Банки охотно сотрудничают с автосалонами, поэтому подать заявку можно в самом магазине.

Насколько высоки шансы получить автокредит наличными

Узнаем, стоит ли прикладывать усилия для получения кредита на авто именно наличными, насколько это целесообразно. Известно, что автокредит имеет ключевую особенность: заемные средства переводятся на счет продавца транспортного средства безналичным расчетом.

Есть еще одно условие, которое в большинстве случаев выдвигается финансовыми организациями. Автомобиль выбирают именно в том автосалоне или дилерском центре, который уже сотрудничает с данным банком. Это очень удобная схема: банк уже имеет налаженный контакт с дилерским центром, у них взаимовыгодное сотрудничество, а непосредственно в автосалоне может работать представитель банка.

Интересно, что и при оформлении покупки машины у частного лица тоже возможна реализация такого же подхода к сделке. Банк перечислит безналичный расчет непосредственно на счет продавца в банке, либо на его банковскую пластиковую карту. Даже если у продавца такого счета пока нет, это решаемо. Кредитующая финансовая организация попросит оформить дебетовую карту или открыть соответствующий счет. Вот после этого средства уже будут переведены по реквизитам продавца автомобиля.

В каких банках можно оформить выгодный автокредит в Москве

Максимально выгодный автокредит в банке Москвы предоставляется по государственной программе.

Ее цель – реализация автомобилей, собранных в России и стоимостью до 1 миллиона рублей. По данной программе можно купить только определенные модели машин.

Наименование банка Автомобиль Процентная ставка Максимальная сумма/Срок кредитования
Газпромбанк новый иностранный от 9% 9 000 000 руб./7 лет
БМВ Банк новый иностранный от 7,5% 7 000 000 руб./5 лет
Русфинанс Банк новый иностранный от 9% 6 500 000 руб./5 лет
Росэнергобанк новый и подержанный иностранный от 9,5% 50 000 евро/5 лет
Абсолют Банк новый иностранный и отечественный от 10% 4 000 000 руб./5 лет
Банк Москвы новый и подержанный иностранный и отечественный от 9,5% 7 000 000 руб./7 лет
ВТБ24 новый и подержанный иностранный и отечественный от 10% 5 000 000 руб./5 лет

Целевой кредит на покупку автомобиля

Если в одном из перечисленных банков открыт счет, либо обслуживается зарплатная карта, можно смело обращаться за кредитом. Постоянным клиентам финансовые организации предоставляют скидки.

Разнообразные кредитные программы помогают приобрести авто, когда недостаточно наличных средств. Большой выбор таких программ, каждая из которых имеет свои особенности, позволяет воспользоваться наиболее выгодной для конкретного покупателя. В целом все многообразие можно свести к двум основным видам: целевому и потребительскому кредиту.

Предлагаем ознакомиться:  Как уйти от поручительства по кредиту

Предоставление обоих видов займов попадает под действие ст. 1 и ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ, автокредитование — также и под действие §3, ч. 1 ГК РФ, устанавливающего возможность применения залога. Рассмотрим, какой кредит лучше взять в банке.

Самый популярный способ целевого кредитования, направленный на приобретение машины, — это автокредит. В данном договоре с банком прописывается цель расходования денежных средств — покупка автомобиля. Клиент даже не получает эти средства на руки, так как они перечисляются непосредственно автосалону или автопроизводителю.

Преимущества целевого кредита заключаются в:

  • более низких процентных ставках по сравнению с обычным потребительским займом;
  • относительно невысоком первоначальном взносе, обычно до 30%;
  • Целевой кредит на покупку автомобиляотсутствии необходимости обеспечить поручителя;
  • использовании льготных схем, позволяющих получить наиболее выгодный заем на авто.

Недостатками целевого займа являются:

  • его предоставление под определенную, заранее выбранную машину, что не позволяет покупателю при желании изменить свое решение в пользу другого авто;
  • формально, машина принадлежит банку пока за нее не будет полностью выплачен кредит и покупатель не вправе без согласия банка распоряжаться ей до окончания действия соглашения;
  • необходимость совершать покупку только в тех салонах, которые являются партнерами данной финансово-кредитной организации;
  • необходимость приобретения КАСКО и его ежегодной оплаты на время действия договора.

Потребительский

Потребительское кредитование предполагает выдачу финансово-кредитной организацией наличных денег на приобретение товаров длительного пользования без указания цели покупки.

Таким приобретением может, в частности, стать авто. К положительным сторонам потребительского займа можно отнести:

  • преференции в автосалоне при одномоментной оплате автомобиля с пробегом или нового наличными;
  • не надо приобретать КАСКО, что дает экономию до 15% от цены авто;
  • возможность выбрать любого автодилера, даже не сотрудничающего с банком, выдавшим кредит;
  • автомобиль сразу становится собственностью покупателя, что дает владельцу широкий маневр действий с ним;
  • банк не требует залогового обеспечения, но если его все-таки предоставить, то процентная ставка по кредиту может быть снижена.

К отрицательным сторонам данного займа относят:

  • необходимость поручительства, а при сумме, превышающей 300 тыс. руб., — поручительства организации;
  • более высокие процентные ставки, чем по автокредиту;
  • необходимость справок от работодателя, что не позволяет воспользоваться таким займом пенсионерам и лицам, получающим зарплату «в конверте».

Оформление автокредита чаще всего происходит по следующей схеме:

  1. Клиент обращается в автосалон, к дилеру,
  2. Продавец предоставляет возможность купить автомобиль в кредит, привлекая при этом банк.
  3. Заключается договор, а деньги безналичным расчетом поступают на счет продавца.
  4. Покупатель становится заемщиком, автомобиль – залоговым имуществом. ПТС может остаться в банке.
  5. Как только кредит погашен полностью, ПТС возвращается владельцу, с автомобиля снимаются все обременения.

Преимущества получения кредита наличными

Известно, что многие люди все-таки предпочитают брать займы именно наличными, чтобы потом за эти средства уже самостоятельно купить автомобиль, используя именно наличный расчет.

Рассмотрим наиболее важные преимущества получения займа на покупку автомобиля наличными:

  1. В автосалонах, дилерских центрах обычно готовы предоставить максимально широкий спектр выгодных предложений по покупке автомобилей именно тем покупателям, которые собираются приобретать машины за наличные, а не в кредит. Это однозначно выгоднее для покупателя – платить самому, а не привлекать банк, заемные средства.
  2. В автосалонах, дилерских центрах есть возможность приобрести новое транспортное средство по выгодной акции, с существенной скидкой, по предложениям, которые не распространяются на покупку авто в кредит. Таким образом, выгоднее покупать машину именно за наличные, которые проходят через кассу продавца непосредственно в процессе оформления и подписания договора купли-продажи.
  3. Покупка в кредит существенно сужает круг доступных продавцов, так как далеко не каждый соглашается реализовать машину в кредит. Это не так удобно, весь процесс оформления кредита занимает довольно много времени. Оплата наличными – универсальный вариант.
  4. Когда есть деньги, можно быстро и без проблем купить подержанный автомобиль, например, у родственника, друга, любого физического лица. Не будет лишних бюрократических проволочек, не придется проходить экспертизы и проверки, а также официально оценивать реальную рыночную стоимость автомобиля.
  5. Есть еще один важный нюанс, который отлично известен всем специалистам. При оплате автомобиля наличными средствами человек может не приобретать сразу КАСКО. Он сумеет купить данный полис потом, подобрав наиболее выгодное предложение. А вот страховщики, которые сотрудничают с кредитующими финансовыми организациями, банками, как раз чаще всего существенно завышают стоимость страховых полисов.
  6. Ключевой момент – автомобиль, который приобретается за наличные средства, будет целиком и полностью принадлежать владельцу, без всяких обременений. А вот машина, купленная в автокредит, становится объектом залогового имущества, остается им до полного погашений займа.
Предлагаем ознакомиться:  Кредит взятый в браке при разводе делится

Как видим, плюсов у получения кредита на машину наличными достаточно много.

Условия договора

На сегодняшний день московские банки предлагают порядка 30 программ автокредитования.

Отличаются они условиями предоставления:

  • процентная ставка;
  • первоначальный взнос;
  • срок кредитования;
  • обеспечение;
  • страхование.

Благодаря многообразию банков не составляет труда приобрести автомобиль без первоначального взноса и КАСКО.

Без первого взноса

Внесение первоначального взноса – это одно из обязательных условий автокредитования. Платеж в размере от 10% должен быть сделан до подписания договора. Но у потенциальных заемщиков есть возможность оформить кредит на машину без первого взноса.

Данную услугу предоставляют следующие банки:

  • ВТБ24;
  • Петрокоммерц;
  • БМВ Банк;
  • Nordea;
  • Балтинвестбанк.

Отказываясь внести первоначальный взнос, потребуется привлечь поручителя или обеспечить кредит имеющимся в собственности имуществом. При этом размер процентной ставки будет увеличен на 3-4 пункта.

На новый автомобиль

Новый автомобиль выступает в качестве обеспечения по кредиту. И если заемщик не вносит оплату, машина может быть конфискована банком.

Внесение первоначального взноса является обязательным требованием большинства банков.

Но, поскольку автомобиль новый, его можно легко реализовать для покрытия долгов, поэтому около 6 банков Москвы согласно оформить автокредит на всю стоимость ТС.

Б/у машин

Финансировать покупку подержанных автомобилей без внесения первоначального взноса банки не желают. Всего 2-3 компании готовы пойти навстречу клиенту, оформив кредит на машину с пробегом.

Возможно это только при соблюдении нескольких требований:

  • положительная кредитная история (в идеале – сотрудничество с банком в прошлом);
  • официальное трудоустройство на последнем месте в течение 6 и более месяцев;
  • постоянный, стабильный доход, подтвержденный справкой из бухгалтерии.

Данные программы имеют несколько особенностей:

  • короткий срок кредитования;
  • высокие процентные ставки;
  • обязательное страхование КАСКО, жизни и трудоспособности;
  • высокие требования к заемщикам;
  • большие комиссии за обслуживание, выдачу средств, оформление расчетной карты и т.д.

Без КАСКО

Страхование КАСКО не является обязательным. И заемщик вправе отказаться от дополнительных услуг в виде страхования жизни, здоровья и автомобиля.

Однако многие банки предпочитают не сотрудничать с такими заемщиками. Если кредит оформляется, то процентная ставка повышается на 3-5 пунктов.

Плохая кредитная история – это препятствие к оформлению автокредита. Но некоторые банки готовы пойти на уступки и предоставить займ, несмотря на невыплаченные кредиты в прошлом.

К ним относятся:

  • Россельхозбанк;
  • Татфондбанк;
  • Связь-Банк;
  • Альфа-Банк.

Чтобы заявка была одобрена, заемщик должен соответствовать нескольким требованиям:

  • первоначальный взнос – не менее 50%;
  • обеспечение по кредиту: автомобиль;
  • страхование по КАСКО, жизни и здоровья;
  • привлечение поручителей.

Клиентам с плохой кредитной историей требуется предоставлять полный комплект документов, включая справку о состоянии доходов.

По двум документам

Автокредит по двум документам – это специальная программа, разработанная с целью предоставления ссуды на покупку автомобиля. Из недостатков – небольшая сумма и срок кредитования.

Программа используется в случаях, когда заемщик накопил определенную сумму денег на автомобиль, но ее недостаточно для покупки.

Вносится первоначальный взнос в размере от 70%. На оставшуюся сумму предоставляется ссуда сроком до 1 года.

Оформить автокредит по двум документам можно в следующих банках:

  • Газпромбанк;
  • ВТБ24;
  • Хоум Кредит Банк.

Стоит обратить внимание, что условия предоставления займа разнятся в зависимости от кредитной организации. И для получения точной информации необходимо обратиться в банк.

Название финансово-кредитной организации Автокредит Потребительский кредит
ВТБ Сумма — от 100 тыс. до 7 млн руб. на срок до 7 лет, ставка — от 9,1% до 20,9% Сумма — от 100 тыс. до 3 млн руб. на срок до 7 лет, ставка — от 12,5% до 19,9%
ЮниКредит Банк Сумма — от 100 тыс. до 6,5 млн руб. на срок до 7 лет, ставка — от 7,9% до 17% Сумма — от 60 тыс. до 3 млн руб. на срок до 84 мес., ставка — от 12.9% до 21,9%
Русфинанс Банк Сумма — от 50 тыс. до 6,5 млн руб. на срок до 5 лет, ставка — от 9,9% до 18% Сумма — от 5 тыс. до 459 тыс. руб. на срок до 48 мес., ставка — от 18,871%
Банк Уралсиб Сумма — от 80 тыс. до 3 млн руб. на срок до 5 лет, ставка — от 13,9% до 17,9% Сумма — от 35 тыс. до 1,5 млн руб. на срок до 84 мес., ставка — от 11,9% до 15,9%

Многие банки, работающие в сфере автокредитования, выдают целевые займы на приобретение машины с пробегом. К числу известных банков, предоставляющих кредиты по наиболее низким процентным ставкам от 9,80% до 12%, можно отнести:

  • Целевой кредит на покупку автомобиляВТБ;
  • Русфинанс Банк;
  • ЛокоБанк;
  • Кредит ЕвропаБанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • РН Банк;
  • Банк «Санкт-Петербург»;
  • Тойота Банк;
  • Мерседес-Бенц Банк Рус;
  • БМВ Банк;
  • Фольксваген Банк.
Предлагаем ознакомиться:  Где проверить договор дду при покупке квартиры

Давая деньги на покупку подержанного автомобиля, финансово-кредитная организация несет повышенные риски ввиду того, что машина менее ликвидна, чем новая, или может находиться в угоне. Поэтому банк может ввести дополнительные условия и ограничения по выдаче займа по:

  1. стране-производителю;
  2. году выпуска;
  3. величине пробега;
  4. числу прежних владельцев;
  5. страховой стоимости;
  6. сроку кредита;
  7. величине начального взноса.

Условия в Сбербанке

На покупку нового автомобиля отечественного или импортного производства Сбербанк предоставляет автокредит на сумму до 5 млн руб. сроком до 5 лет под 13,5%-16% годовых при условии выплаты начального взноса в размере не меньше 15% от стоимости транспортного средства, в зависимости от величины которого могут потребоваться подтверждение доходов и справка с места работы.

Банк принимает решение от 2 часов до 2 дней, а выбрать машину можно будет в течение 3 месяцев. Комиссия за выдачу кредита отсутствует, но сам автомобиль становится залоговым имуществом.

Требуется страховка КАСКО с обязательным включением пунктов «Ущерб» и «Хищение» в страховой компании, сотрудничающей со Сбербанком.

Стоимость страховки можно включить в общую сумму кредита. Заем могут получить лица, достигшие 21 года, и те, кому на момент окончания срока займа будет меньше 75 лет при условии наличия у них работы и меньше 65 лет при отсутствии таковой.

В целом условия выдачи автокредитов в Сбербанке на покупку б/у авто у частного лица такие же, как и на новые, только имеются ограничения по выбору автомобиля. Так авто отечественного или китайского производства не может быть выпущено более 5 лет назад, а большинство импортных автомобилей — более 10 лет назад.

В настоящее время Группа Сбербанк, включившая в себя Cetelem Банк, активно его использует для выдачи автокредитов. В Cetelem можно взять автокредит на подержанную машину импортного производства или Ладу. У банка есть много программ, рассчитанных на разные иномарки, в том числе и подержанные.

Условия предоставления кредита у них аналогичные условиям Сбербанка. Есть отличия в сумме предоставляемого кредита в зависимости от марки авто — от 2 до 8 млн руб. — и процентной ставке — от 14,9% до 20,5%, на которую также влияет наличие КАСКО. Кроме того, максимальный срок предоставления кредита для Ford — до 4 лет, для всех остальных марок — до 5 лет. Покупка автомобилей стоимостью до 1,5 млн руб. может быть оформлена без предоставления справок о доходах и от работодателя.

Где можно получить помощь

Иногда оформить автокредит не позволяет отсутствие справки о доходах (или официального трудоустройства), плохая кредитная история и т.д.

В этом случае на помощь приходят кредитные брокеры. Они законными путями оказывают помощь в получении кредита.

Наименование организации Особенности Плата за услуги
ЦФК Финанс Компания работает только с заемщиками с положительной кредитной историей от 8% (от размера кредита)
Кредит Консалтинг Брокеридж Компания помогает не только оформлять кредит, но и сопровождает дальнейшие сделки с имуществом от 5% (от размера кредита)
Финанс Кредит Брокер помогает подобрать подходящий кредит от 7%
Столичный центр кредитования Сопровождает сделку от заполнения документов до передачи денег от 1,5% (не менее 10 000 руб.)

Подбирать кредитного брокера нужно в соответствии с требованиями. Некоторые компании только подбирают программы, соответствующие пожеланиям заемщика.

Решая, где взять автокредит в Москве, придется обойти немало банков с целью поиска подходящей программы.

Но только тщательный анализ действующих программ поможет получить максимальную выгоду от кредитования.

Выбор схемы кредитования

Например, когда человек желает приобрести достаточно дорогой автомобиль, располагает суммой денег для предоплаты, а также имеет хороший стабильный заработок, ему будет более выгоден как раз целевой автокредит.

Для дорогой машины целевой автокредит становится оптимальным вариантом по нескольким причинам:

  • автокредит можно оформить на максимально длительный срок, в результате чего ежемесячный платеж станет вполне демократичным;
  • целевой заем на покупку автомобиля будет иметь в таком случае более низкую годовую процентную ставку, чем нецелевой кредит наличными средствами;
  • в программах такого автокредитования тоже могут быть специальные выгодные условия, регулярно проводятся акции.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector