Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Передача права требования и получения долга между физическими лицами
 30.08.2019     0
 

Переуступка долга между физическими лицами


Переуступка права требования долга — нюансы при оформлении

Важно знать, что когда мы говорим о приобретении жилья в процессе строительства, то цедент будет нести ответственность в том случае, если переданные ему права окажутся противоречащими законодательству РФ или недействительными. А если действия застройщика привели к банкротству, или к полной и длительной остановки строительства объекта недвижимости, то какой-либо вины цедента в этом не будет, а равно и ответственности.

Как правило, необходимость заключения такого вида сделки возникает, когда продавец незавершенного капитальным строительством жилого объекта, хочет подписать соглашение, до его приемки государственной комиссией и сдачи в эксплуатацию. Поскольку только при таких обстоятельствах, это представляется возможным.

В таких ситуациях цессия оплачивается по цене, ниже предъявленной должнику суммы претензии. Возмездная же категория – шанс получения первым кредитором от цессионария заявленный в документации займа номинал актива с дополнительной оплатой. При переуступке недоимки используют термины «оплатная» и «безоплатная» передача.

Типичным примером этих действий становится привлечение банками коллекторских компаний для взыскания недоимки с неплательщиков. По той же схеме и заемщики переводят долги. Отметим, такие договоренности обычно не предполагают безвозмездной основы – вышедшая из соглашения сторона оплачивает «услуги» компании, которая принимает финансовые обязательства.

Таким образом, заключаемый между коммерческими организациями договор цессии, в случае, если он не содержит условие об обязательстве цедента передать цессионарию право требования путем безвозмездного отчуждения, ничтожен в силу не соответствия его требованиям подп. 4 п. 1 статьи 575 ГК РФ.

Перечень дополнительных бумаг зависит от конкретного случая. В основном, потребуются те документы, которые подтверждают существование задолженности и права цедента на неё. Прежний владелец прав требования обязан озвучить всю информацию, которая может потребоваться для цессионария. После того, как договор заключён, один из его экземпляров направляется должнику вместе с уведомлением о смене кредитора.

При трёхстороннем договоре получают согласие на передачу займа и от должника. Это наиболее благоприятный вариант, так как предполагает дополнительные гарантии;

  • Договор возмездной и безвозмездной цессии. В первом случае задолженность передаётся новому кредитору за определённую плату. Во втором — права на взыскание долгов передаются на безвозмездной основе;
  • Уступка прав на задолженность по исполнительному листу. Для получения соответствующего исполнительного листа требуется обратиться в арбитражный суд. Уступка прав может быть частичной. В этом случае долги разделяются между несколькими лицами.
  • Дополнительно стоит помнить о том, что в статье 384 ГК РФ четко отображен факт того, если кредитор изъявил желание относительно переуступки дальнейших процентов и прав на понесенные убытки, то нет необходимости в отображении самого процесса перехода данного обстоятельства.

    Необходимо обращать внимание на то, что во время процедуры передачи прав требования, к примеру, в период продажи долговых обязательств, получатель этих прав обязан на законных основаниях требовать от носителя долга исполнения обязательств по тем условиям, которые не могут ухудшить текущее финансовое положение.

    В соответствии с законом договор этого типа в обязательном порядке заключается в письменной форме вне зависимости от стоимости сделки, размера кредита или других параметров. Документ приобретает юридическую силу сразу после подписания заинтересованными сторонами.

    • Общая сумма долгового обязательства.
    • Размер текущего долга (на момент заключения цессии).
    • Реквизиты документа, на правовой базе которого сформировались кредитные отношения.
    • Предмет переуступаемого обязательства, его цена (в случае заключения договора на безвозмездной основе, указать факт передачи права требования без встречной компенсации).
    • Сведения о сторонах отношения (включая должника).

    Тем не менее такой вторичный кредитор, будет иметь все права первичного кредитора по кредитному договору, в том числе и взыскивать с должника проценты, комиссии и прочие платежи по данному договору, которые возникли на основании переуступленного обязательства.

    Когда должник просрочивает выполнение своих обязательств, кредитор имеет право взыскать с должника долг, или заставить его выполнить свои обязательства через суд или средствами обеспечения договорных обязательств. Но при этом кредитору никто не вернёт время, потраченное на склонение должника к выполнению возложенных на него обязательств.

    Приобретённое жильё по ипотечному кредиту зачастую становится объектом реализации, даже если не является собственностью и находится в банковском залоге. Непременно, финансовое учреждение должно быть извещено о смене заёмщика по договору цессии на недвижимость. После проверки платёжеспособности нового должника и письменного согласия банка, обозначается размер оставшейся суммы долга.

    По подрядному договору соглашение цессии возможно в случае письменного одобрения подрядчика о передаче права определенных обязанностей другому лицу. Отдельно стоит отметить, что в таком случае обе стороны имеют право на требование выполнения пунктов договора (оплата или оказание определенных услуг в соответствии с контрактом или договором).

    Предлагаем ознакомиться:  Как восстановить свидетельство о смерти пошаговое руководство по получению дубликата

    Правовой статус участников такого соглашения может быть любой. Предмет цессии – обязательное право или право требования. Закон не регулирует цену такого договора, размер оплаты по сделке стороны определяют самостоятельно.

    Образец оформления данного соглашения может выглядеть примерно так:

    • Указываются дата, номер соглашения, стороны.
    • Важно обозначить предмет сделки. Переуступка прав может осуществляться, к примеру, в связи с займом или кредитом. То есть определенной денежной суммы, которую должен выплатить должник. Предметом соглашения также может быть и передача жилья от застройщика на основании контракта о долевом участии.
    • Далее, указываются права и обязанности участников.
    • Обязательным условием является цена. Чаще всего, такая сделка бывает возмездной. Обычно изначальный заимодавец получает от субъекта, который приобретает право требования, сумму, что соответствует размеру долга. По договоренности сторон уменьшать ее размер можно. Обычно уменьшенная сумма служит своего рода компенсацией за неудобства цессионария.
    • Далее, идет раздел “Ответственность сторон”.
    • Заканчивается документ заключительными положениями, реквизитами субъектов, а также их подписями.

    Пакет документов для оформления индивидуален в каждом конкретном случае. Основным подтверждением вступления соглашения цессии в силу является письменный контракт, заключённый между цедентом и должником. 

    В обязательном порядке, в документе указывается величина долга, первоначальный договор, который подтверждает возникновение долгового обязательства.

    Договор может быть признан ничтожным в судебном порядке. Критерии, способствующие принятию такого решения:

    • Принадлежность обязательства отнесена к личным взаимоотношениям (алименты, возмещения убытка частному лицу).
    • Рассматриваемое право не подкреплено соответствующей документальной базой.
    • Соглашение по недвижимости не имеет регистрации в государственном органе.
    • Основание, взятое за канву, не предполагает передачи права цессии третьим субъектам.
    • В настоящем договоре не конкретизировано отношение первого кредитора с должником.
    • Не проведена оплата цессионарием по договору возмездного типа.
    • Права требований по займу перенаправлены лицу, которое не имеет полномочий и возможностей кредитного общества.

    В случае возникновения претензий по одной из указанных причин и обоснованного подтверждения, в арбитраж подается исковое заявление о признании договора цессии не имеющего юридической силы.

    Согласно действующему законодательству, иск может быть удовлетворен в полном объёме либо в определённой его части.

    ЗАО «Н» подало исковое заявление в арбитраж по отношению к ОАО «М» и ООО «Д» о признании договора цессии ничтожным, поскольку условия соглашения не соответствуют Гражданскому Кодексу РФ (ст. 382).

    Предъявленные требования были удовлетворены в полном объёме.

    Такое решение обусловлено тем, что по условиям договора переуступки права долга, ОАО «М» передаёт, а ООО «Д» принимает требования по контракту поставки к ЗАО «Н». Согласно ст. 168 ГК РФ, цедент «М» не обладал правами на осуществление цессии по отношению к субъекту «Д» на момент заключения договора. Следовательно, в нарушение статей 382 и 168 ГК, сделка признана, как незаконная ввиду своей ничтожности.

    В рамках ст. 388–390 ГК РФ устанавливается, что данный вид уступки права может сопровождаться несколькими сторонами:

    • Основной кредитор, которому должник должен установленную контрактом сумму денежных или иных средств;
    • Новый владелец, выкупающий долг гражданина или юридического лица с его согласия;
    • Лицо-должник.

    В случае, если соглашение оформляется между физическими лицами, то стороны несколько видоизменяются, однако на специфике уступки прав требования это практически не сказывается.

    Понятие цессии было введено сравнительно недавно, поэтому заключение такого контракта может вызвать ряд вопросов.

    Предлагаем ознакомиться:  Задолженность по налогам на квартиру: как узнать, проверить есть ли долги за недвижимость, посмотреть

    В рамках ГК РФ, каждая уступка прав требования должна содержать:

    1. Предмет уступки, в большинстве случаев это недвижимое имущество – квартиры, дома, гаражи или особняки;
    2. Персональные и исчерпывающие данные о лице, которое выплачивает средства по кредиту;
    3. Полную информацию о должнике;
    4. Обязательства должника перед старым и новым кредитором, включая действия по передаче недвижимости или возвращение задолженности новому кредитору;
    5. Подкрепленные основания для оформления переуступки – предшествующее уступке прав требования соглашение между первичным заемщиком и должником.

    Переуступка долга между физическими лицами

    Документ о переуступке должен содержать исчерпывающую информацию о каждом участнике соглашения, а также полную юридическую информацию об объекте требований.

    Есть вопрос или нужна помощь юриста? Воспользуйтесь бесплатной консультацией:

    На момент заключения контракта все права на передаваемое имущество или собственность должны принадлежать цеденту – основному и первичному кредитору гражданина или юридического лица.

    Обязанности сторон

    Договор цессии между физическими лицами: правила оформления

    Оглавление:

    1. Договор цессионной передачи кредитной задолженности
    2. Переуступка долга новому заемщику по стандартному договору
    3. Переуступка долга по трехстороннему соглашению

    В юридической практике существует 2 вида договора переуступки долга: договор цессии и перевод финансовых обязательств на третье лицо. Первый используется кредитными организациями: по соглашению передачи прав требования один банк «уступает» своего заемщика другому, уведомив об этом клиента в письменном виде с указанием новых реквизитов для перечислений. Второй вариант предусматривает процедуру переуступки между заемщиком и лицом, готовым взять на себя его задолженность.

    Если юридическое или физическое лицо не способно самостоятельно справиться с кредитными обязательствами, оно вправе, с согласия заимодавца, договориться о погашении своего долга третьей стороной.

    Расходы на приобретение права требования (стоимость договора цессии) – доход от продажи требования (выплата  от должника или последующая реализация). Для первоначального кредитора, договор цессии, проводки которого нужно записать в соответствии с ст. 279 НК РФ, будет убыточной операцией.

    Договор цессии не так уж опасен, как обещают банки

    Договор цессии регламентируется Гражданским кодексом РФ ст. 382-392. Под договором цессии понимается уступка права требования по обязательствам, имеющим различную правовую природу. Сразу отметим, что по данному договору нельзя передать обязательства личностного характера, например, алименты, компенсацию морального вреда или вреда здоровью.

    Как было отмечено выше, существуют определенные особенности заключения договора уступки права требования в зависимости от передаваемых обязательств. Данную специфику должны учитывать обе стороны договора, так как их несоблюдение может привести к признанию сделки недействительной или невозможности взыскать долг.

    Образец уведомления должника о заключении договора цессии по договору продажи

    • Обязательства являются личными (к примеру, алименты, компенсация ущерба);
    • Право требования не подтверждено документально, и является недействительным;
    • Договор цессии, предметом которого выступает недвижимость, не прошёл регистрацию в Росреестре;
    • В первоначальном кредитном договоре не указана возможность передачи прав на требование задолженности третьим лицам;
    • В соглашении цессии отсутствует указание оснований отношений между дебитором, а также первым кредитором;
    • Не выполнена уплата соглашения уступки требований, если оно возмездное, со стороны нового кредитора в те сроки, которые установлены договором.

    Если обнаружены нарушения, одна из сторон может подать иск в арбитражное судебное учреждение для того, чтобы договор был признан недействительным. В заявлении требуется указать, какие статьи кодекса нарушает соглашение.

    Уведомление заемщика является обязательным пунктом заключения цессии. Данный документ направляется по месту жительства гражданина или по месту регистрации юридического лица с уведомлением о вручении для того чтобы обезопасить обе стороны договора от каких-либо проблем и притязаний.

    В случае отсутствия уведомления, новый кредитор может потребовать у прежнего все средства, выплаченные заемщиком в период действия прежнего контракта, так как данные действия могут попасть под нормы неосновательного обогащения.

    Договор уступки прав

    по договору займа № 231 от 12.09.2015

    Архангельск

    21.07.2017

    Переуступка долга между физическими лицами

    1.1.        Цедент передает, а Цессионарий принимает все права, возникшие при заключении договора займа № 231 от 12.09.2015 (далее — Договор займа) с Дубровиным Максимом Егоровичем, паспорт 8913 254124, выдан 12.09.2013 Межрайонным отделением УФМС РФ по Ломоносовскому району Архангельска (далее — Заемщик).

    1.2.        Право требования появилось в результате выдачи по Договору займа Цедентом Должнику 135 540 (ста тридцати пяти тысяч пятисот сорока) руб.

    1.3.        Наличие у Цедента права требования обосновывается положениями заключенного Договора займа и приложенными к нему квитанциями, подтверждающими факт выплаты Должнику денежных средств.

    Предлагаем ознакомиться:  Как написать заявление на развод и куда его подать

    Образец уведомления должника о заключении договора цессии по договору продажи

    Расходы на приобретение права требования (стоимость договора цессии) – доход от продажи требования (выплата от должника или последующая реализация). Для первоначального кредитора, договор цессии, проводки которого нужно записать в соответствии с ст. 279 НК РФ, будет убыточной операцией.

    1. Когда дебитор не был поставлен в известность через письменное уведомление о передаче прав требования, цессионарий может столкнуться с неблагоприятными последствиями. Это риск недобросовестности прежнего владельца долга, так как условия неоплаченного контракта, которые должен был соблюсти первоначальный кредитор, становится обязанностью.
    2. Дебитор может не согласиться со сменой его кредитора. В момент получения письменного известия о передаче прав потребуется документальное оформление всех претензий и разногласий, а так же указания путей их разрешения.
    3. Возможность пропустить точные сведения о переуступке будущих процентов. Данная информация должна быть точно прописана в договоре.
    4. Сделка может не получить официального подтверждения, если требование по обязательству принадлежит кредитору, личность которого имеет существенное значение для должника. В этом случае уступка права на дебиторскую задолженность, может быть заблаговременно предусмотрена договором или допущена в результате последующего соглашения участников.
    5. Уступка требования, организованная путём сделки, заключённой с помощью письменной или нотариальной формы в простом виде, не соответствующей определённым этапы государственной регистрации, может не состояться. В случае с ордерной ценной бумагой, необходимо прибегнуть к индоссаменту этой бумаги.

    Подраздел, где в подробном порядке расписаны все тонкости.

    • Стоимость и другие расчеты. Пункт с ценой переуступки прав по договору займа.
    • Обязанности сторон сделки. Здесь указываются все документы, которые подтверждают размер долга и сроки их предоставления.
    • Об ответственности лиц.
      Раздел, в котором прописываются условия вступающие в действие при невыполнении обязательств.
    • Особые условия. Другие условия, которые действуют при составлении договора цессии.
    • Заключительное положение. Срок действия договора, правила предусмотренные на случай решения споров и другие положения.
    • Реквизиты и подписи.

    Инфо

    В таком случае юридические возможности переходят к новому кредитору только при наступлении оговоренных условий.

    • Иной момент, установленный по соглашению сторон.
    • Уведомление должника Анализируя нормы ГК, можно сделать вывод, что в качестве наиболее заинтересованного субъекта в извещении обязанного лица выступает новый кредитор. Это обуславливается тем, что если должник не был надлежащим образом уведомлен, то именно он несет риск неблагоприятных последствий. При отсутствии извещения выполнение обязательства первоначальному кредитору считается законным и засчитывается как добросовестное погашение.

    Бремя уведомления может возлагаться и на первоначального кредитора. В таком случае он будет заинтересован в надлежащем исполнении своих договорных обязательств.

    Как переуступить долг третьим лицам

    Каждый из пунктов документа должен быть составлен правильно. В противном случае, договор можно признать недействительным. В процедуре участвует много сторон со своими интересами, а потому часто возникают сопутствующие конфликты, разногласия.

    При оформлении сделки рекомендуется прибегнуть к помощи юриста. В каких случаях нельзя оформить цессию? Не всегда возможно оформить цессию. Законодательство предполагает целый ряд ограничений касательно этой процедуры:

    1. Требование, которое планируется отчуждать, напрямую связано с личностью одной из сторон.
      Это могут быть алиментные выплаты, компенсация за физический или моральный вред;
    2. Требования входят в противоречия с принятыми законами;
    3. Личность кредитора является значимой для дебитора. Значимость определяется родом отношений между ФЛ. В этом случае, сделка возможна только при согласии должника.

    Бланк договора переуступки долга содержит следующие сведения:

    • номер, дата, место подписания;
    • наименование сторон;
    • информация по документу – основанию возникновения задолженности (номер и дата кредитного договора, данные кредитора и заемщика, первоначальная сумма кредита);
    • размер обязательств, переходящих по настоящему соглашению к новому должнику (полный остаток задолженности или ее часть, а также суммы процентов, штрафов, неустоек, если это предусмотрено условиями переуступки, – указываются отдельно);
    • дата, с которой вторая сторона принимает на себя долг;
    • срок погашения долга, реквизиты счета, даты и периодичность внесения платежей;
    • реквизиты, подписи, печати сторон.

    К договору переуступки также прилагаются документы, относящиеся к долговому обязательству: допсоглашения, графики платежей, акты сверки и т.д.


    Об авторе: admin4ik

    Ваш комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Adblock detector