Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Что говорить на суде по кредиту и как себя вести - Центр правовой поддержки должников Нолос
 23.08.2019     0
 

Обязательно ли присутствие ответчика на суде по задолженности за кредит


Порядок проведения суда по кредиту

Судебное разбирательство по кредитному долгу находится в рамках гражданских правоотношений в суде первой инстанции (обычно в районном) и регламентируется нормами ГПК РФ. Оно заключается в последовательном совершении процессуальных действий суда и лиц, участвующих в деле. Комплекс таких действий направлен на рассмотрение дела по существу в рамках судебного заседания.

Обратите внимание! Срок, в который рассматривается и решается дело по кредиту, составляет 2 месяца с момента поступления искового заявления в суд.

В этот период суд извещает заинтересованные стороны путем отправления повестки с указанием места и времени начала судебного заседания.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с судом по кредиту, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Судебное слушание по кредиту проводится по месту регистрации должника и начинается в назначенный срок независимо от того, присутствуют все лица, участвующие в деле, или нет: договор кредитования имеет письменный характер, и дело может быть рассмотрено по существу. В интересах должника присутствовать на всех судебных заседаниях: только в этом случае он может либо заключить мировое соглашение с банком, либо оспорить начисленные кредитором суммы и попросить суд о их снижении.

Судебное заседание возглавляет председательствующий, который принимает меры для обеспечения порядка в суде и следит за последовательностью процессуальных действий, создает условия для всестороннего, полного выяснения обстоятельств дела и направляет его ход путем устранения всего, что является несущественным для судебного разбирательства.

Все распоряжения председательствующего должны выполняться, они обязательны для всех участников дела. Действия председательствующего возможно оспорить; для этого лицом, участвующим в деле, подается соответствующее возражение, которое заносится в протокол судебного заседания, и председательствующий объясняет свои действия.

Судебное заседание, в котором идет разбирательство по делу, по обыкновению имеет следующие стадии:

  1. подготовительная часть, в которой суд решает вопросы о возможности рассмотреть дело в данном составе суда и при имеющихся доказательствах; в отсутствие лиц, которые были извещены, но без уважительных причин не явились на слушание;
  2. рассмотрение дела по существу подразумевает выяснение фактических обстоятельств дела и заслушивание представленных доказательств;
  3. судебные прения сторон направлены на анализ фактических обстоятельств дела и рассмотренной документальной базы путем аргументированного высказывания лицами, участвующими в деле, доводов и соображений;
  4. оглашение принятого судом решения, которое будет им вынесено после судебных трений и выяснения всех фактических обстоятельств дела. Резолютивная часть решения объявляется на том же судебном заседании, на котором закончилось разбирательство дела. Мотивированную же часть суд может представить в течение 5 дней со дня окончания дела.

После провозглашения судом принятого решения он уже не может изменить или отменить его.

Суд прошел без должника

Судебный вердикт, вынесенный без присутствия ответчика, называется заочным. Сама процедура регулируется гл. 22 ГПК РФ. Заочное производство допустимо в том случае, если ответчик был уведомлен о заседании, но не пришел на него, а истец дал свое согласие на рассмотрение дела. Если у вас были уважительные причины пропуска, но вы не уведомили о них судью, дело о взыскании кредитного долга будет рассматриваться без вас.

Учтите, что суд не всегда проходит по месту регистрации ответчика. В подобной ситуации должник попросту не сможет получить извещение о вызове на заседание и узнает о нем лишь тогда, когда с ним свяжутся судебные приставы для принудительного взыскания задолженности.

Как вести себя в суде?

Обязательно ли присутствие ответчика на суде по задолженности за кредит

Дело о взыскании долга по кредиту рассматривается в рамках гражданского судопроизводства, так как относится к имущественным правоотношениям. Законодательство содержит правила поведения участников процесса на судебном разбирательстве дела, которые закреплены в ст. 158 ГПК РФ:

  1. обязательно вставать при входе в зал судебного заседания судьи. Это же действие необходимо в том случае, если судья покидает зал заседания, при оглашении судьей объявлений, определения либо решения по делу;
  2. обращение к судьям для всех участников процесса должно начинаться со слов «Уважаемый суд!», независимо от того, рассматривается дело коллегиально или единолично судьей. При этом стороны рассматриваемого дела при объяснении, даче показаний или ответов на вопросы суда либо сторон должны стоять;
  3. если одна из сторон решила записать судебное слушание на диктофон или на видеокамеру, то законодательство не запрещает использование таких средств; но выполняется данное действие только с разрешения суда и производится на указанном месте в зале заседания с учетом мнения присутствующих лиц. Единственным исключением, когда видеосъемка, радиотрансляция, запись на диктофон либо фотосъемка запрещены, – это закрытое судебное заседание. Суд может ограничить запись по времени.

Обратите внимание! Все участники судебного заседания должны соблюдать порядок, установленный законом. В противном случае судом могут быть приняты меры воздействия, установленные ст. 91 ГПК РФ.

Если лицо, участвующее в деле, или его представитель нарушает порядок в зале суда, то ему в первый раз будет вынесено предупреждение. При повторном нарушении суд вправе удалить нарушителя до конца судебного заседания или на его часть. Лишь после вновь допущенное лицо будет ознакомлено с совершенными в его отсутствие процессуальными действиями. Другой мерой наказания за нарушение порядка является наложение судом штрафа в размере до 1 тысячи рублей.

Следовательно, какой бы провокационной деятельности ни подвергался должник, необходимо сохранять спокойствие и соблюдать порядок в суде, иначе это лишит его возможности отстоять законные интересы и права в суде, в то время как истец, не имея возражений, спокойно взыщет долг по кредиту. Поэтому для должника помощь юриста является не желанием, а необходимостью, так как грамотный специалист по существу и со знанием дела сможет отстоять его интересы.

Обсудите вопрос суда по кредиту с юристом

Решение суда во многом будет зависеть от того, насколько веские аргументы в свою защиту подберёт заёмщик и какие документы в подтверждение своей позиции предоставит. Должнику необходимо доказывать, что он является добросовестным клиентом банка и только непреодолимые обстоятельства, приведшие к финансовым сложностям, не позволили ему вовремя исполнить взятые на себя денежные обязательства. Разумеется, каждое слово нужно документально подтверждать. В числе доказательств могут быть представлены:

  • квитанции, свидетельствующие о внесении платежей по кредиту;
  • копия трудовой книжки с записью об увольнении;
  • копия листка нетрудоспособности;
  • копия решения ЦЗН о признании заёмщика безработным;
  • другие документы, подтверждающие, что у должника были веские причины задержки внесения очередных платежей.

Последствия

Под взыскание могут попасть любые счета, включая зарплатные, пенсионные и т.д. Приставы вправе удерживать до 50% ваших ежемесячных доходов в пользу кредитной организации.

Вашу собственность внесут в специальную опись, после чего продадут с торгов. Вырученные средства пойдут на уплату долга. Приставы могут арестовать практически любое имущество — от бытовой техники до квартиры.

Вам также могут запретить выезд за границу или временно изъять водительское удостоверение. Если машина является единственным источником вашего дохода, права не заберут.

Этапы судебного разбирательства

Некоторые заемщики наивно полагают, что если перестать оплачивать взносы по кредиту, банк не будет предпринимать никаких действий. Когда материальное положение наладится, кредитор надеется погасить просроченную сумму.

Однако продолжительная невыплата кредита приводит к тому, что финучреждение начинает начислять штрафные проценты, и даже может прибегнуть к радикальным мерам — передать либо перепродать долг коллекторам или обратиться в суд для взыскания задолженности.

Банк не стремятся к затяжному судебному процессу, т. к. это хлопотное дело.

В большинстве случаев, они идут на встречу клиенту и предоставляют рассрочку, ну на худой конец, имеют дело с коллекторским бюро. Однако, вероятность разрешения конфликта в судебном порядке возможна. Давайте рассмотрим этот вариант, что делать если банк подал иск, т. е., к примеру, мои действия в такой ситуации.

Банк подал в суд?

Банк подал иск за неуплату, мои действия могут пойти по одной из двух моделей поведения:

  • Отнекиваться от участия в районном судебном заседании — лучше не рассматривать этот вариант вообще. Такая позиция плохо отразится на принимаемом судьей постановлении;
  • Ознакомиться с претензиями финучреждения. Попробовать договорится на счет рассрочки задолженности и отзыва иска. Если банк не идет на компромисс, подготовиться к районному судебному заседанию и добиться максимального сокращения суммы выплат, договориться об удобном графике, снижении процентов. Если банк производил неправомерные действия, попытаться выиграть разбирательство.
Предлагаем ознакомиться:  Договор поручительства обеспечен залогом

Мои пожелания будут максимально воплощены, если прибегнуть к услугам юриста. Но если банк подал в суд на взыскание кредита а я не работаю мои действия будут заключаться в самостоятельной защите.

А именно:

  • Ознакомиться со всеми материалами дела по невыплате кредита, не избегая общения с представителями банка, поговорить с юристами финучреждения;
  • Оформить документально причины, спровоцировавшие невыплату задолженности (сокращение штатов, уменьшение зарплаты, мои серьезные заболевания либо тяжелая болезнь близких, рождение ребенка и пр);
  • Подготовить квитанции, чеки о предыдущей оплате части суммы;
  • Нужно иметь копию заявления с обращением в банк, если клиенту отказали в пересмотре условий договора и реструктуризации невыплаты по задолженности.

После постановления районного суда в отношении неуплаты долга, заемщик имеют право составить апелляционную жалобу, которая будет рассмотрена мировым судьей. И только после его решения, пристав в течение 3-ех рабочих суток со дня поступления соответствующего постановления, откроет производство.

Если клиент не исполняет добровольно постановление в отношении неуплаты, то через 7 суток после начала исполнительного производства, начинается принудительное взыскание имущества, а с заемщика будет удержана сумма в 10 процентов от задолженности на исполнительные действия.

Если суд вынесет решение о взыскании долга по кредиту без моего участия, мои действия будут заключаться в следующем: оперативная подача апелляционной жалобы. Обжаловать решение, нужно обязательно, т. к. банк подаст на взыскание сумму, включающую все штрафные проценты и она превысит 2-3 раза тело займа.

Если вынесено решение, в котором банк получил удовлетворение всех требований по договору либо большинства из них. Ответчику же отказано в изменении пунктов кредитного договора, в рассрочке, а взыскание невыплаты будет произведено в полном объеме начисленные штрафные проценты взыскание судебных расходов.

Истец вправе подать апелляционную жалобу, просить судью отменить постановление и принять новый акт по делу, основанный на апелляционной жалобе. В нем изменить исковые требования истца по невыплате задолженности. В интернете можно найти образец апелляционной жалобы.

После вынесения судебного постановления исполнительное производство направляется приставам, которые уведомляют должника. Заемщику лучше взять дело в свои руки, и предпринять активные действия для разрешения проблемы. В течение семи календарных суток подать апелляционную жалобу по делу мировому судье, чтобы отсрочить исполнение предыдущего решения.

Попросить о рассрочке платежей. Если есть не стыковки в договоре, следует указать на это. Суд идет навстречу должнику, если должник не руководствуется корыстными целями. В ГК РФ установлен срок исковой давности — три года. Если банк подал иск о неуплате позже, в суде его не рассматривают.

Обязательно ли присутствие ответчика на суде по задолженности за кредит

В рамках законодательства присутствует лазейка с помощью которой суд может предоставить рассрочку исполнения постановления по кредиту. Это означает, что условия по делу, установленные в исполнительном листе, выполняются ответчиком в сроки обозначенные судьей, поэтапно. Форма ходатайства — произвольная.

В документе о рассрочке указывается:

  • ФИО, адрес, место и дату рождения;
  • Номер производства;
  • Сведения, послужившие началу судебного производства;
  • Просьбу заявителя;
  • Перечень документов, доказывающих затрудненное материального положения.

Если ответчик подал заявление о рассрочке, он должен быть уверен, что имеет возможность соблюсти все условия, т.е. сможет ежемесячно погашать неуплату, внося соответствующие денежные суммы.

Кредитным учреждениям предоставлена возможность взыскивать имущество неплательщиков без обращения к судебным инстанциям. Если банк подал напрямую запрос к судебным приставам с учетом того, что заемщик не погашает кредит более двух месяцев, в подобной ситуации основанием для взыскания является запись нотариуса.

Если банк подал заявление в районный суд и получил судебный приказ без участия клиента, необходимо за 10 суток составить заявление мировому судье. Где указать, почему приказ неправомерен. На основании апелляционной жалобы от клиента мировой судья отменит его действие. Однако банк вправе подать новое обращение и потребовать рассмотрения иска на районном судебном заседании.

Банк может обращаться к мировым судьям по большому количеству заключенных договоров, ограничений в этом плане практически нет. Теперь сумма денежных требований увеличилась до 500 тысяч рублей. Потому у банковских организаций появилось больше возможностей по реализации облегченной процедуры взыскания.

Вызывают в суд по кредиту

Что необходимо знать заемщику о таком процессе:

  1. Как проходят суды по кредитным долгамПриказ выносят не позднее, чем через пять дней после поступления соответствующего первоначального заявления.
  2. Для вынесения приказа и решения никаких серьезных разбирательств не требуется. Мировой судья определяется с подходящим вариантом рассмотрения спора единолично. Представители банков и заемщиков могут даже не участвовать в процессе.
  3. Заемщику-должнику должны прислать копию соответствующего приказа. Главное – посмотреть, насколько правильно указан адрес получателя, проживает ли гражданин фактически по указанным данным. Если суд направил приказ по указанной информации – считается, что обязанность данной инстанции исполнена.
  4. Заемщику дается до 10 дней на то, чтобы направить свои возражения, если они имеются. Закон конкретно не оговаривает, какие возражения можно оформлять. Допустимо применение даже общих формулировок. Например, что клиент не согласен с вынесенным решением. Или неправильно определена судебная задолженность по кредиту.
  5. Если возражений не поступает – приказ направляют банку, а затем – судебным приставам, чтобы они проследили за исполнением.
  6. Когда возражения поступают – приказ отменяется. Суд разъясняет, что можно обратиться к другой организации – общей юрисдикции.

У заемщиков, наоборот, появляются проблемы, которые связаны со следующими факторами:

  • отсутствие права участия в рассмотрении вопроса;
  • невозможность использования большого количества инструментов для оспаривания;
  • быстрое принятие решений, начало процесса принудительного взыскания.

Есть всего лишь около 15 дней на то, чтобы направитьвозражение. Но нет гарантий на то, что этого времени хватит для решения всех вопросов. Сроки восстанавливают только в том случае, если есть уважительные причины. После этого начинают суд по задолженности по кредиту.

Как проходят суды по кредитным долгам

Заявление о несогласии с судебным приказом подается тому же мировому судье, который вынес судебный приказ

Дела в гражданском процессе рассматриваются в два этапа. Сначала назначается предварительное заседание, о чём ответчик извещается повесткой.

Важно! Заёмщику ни в коем случае не следует скрываться от суда, поскольку это чревато вынесением крайне невыгодного для него решения и преследованием судебных приставов. Лучше направить свои усилия на построение грамотной линии защиты.

Итак, должник обязательно должен явиться на предварительное заседание, где производится подготовка дела к основному разбирательству. Уже на этом этапе можно изложить судье обстоятельства, приведшие к невозможности выплаты кредитного долга. Вместе с тем оценка всем доводам и доказательствам, а также вынесение окончательного решения будет производиться в рамках основного слушания по делу, о времени и месте проведения которого стороны как раз и будут извещены на предварительном заседании.

Можно ли обжаловать решение суда?

Да, закон позволяет вам это сделать. А вот в какой орган обратиться, зависит от решения суда. Если суд вынес заочное решение, то на его обжалование у вас есть 7 дней после получения копии. Пошлину платить не нужно.

Заявление необходимо подать в тот же суд, который вынес решение. В нем нужно не просто попросить об отмене, а перечислить причины, по которым вы не согласны с вынесенным решением, и подтвердить уважительность причин пропуска заседания. Если суд сочтет ваши доводы весомыми и отменит заочное решение, то начнется новый судебный процесс, но уже с вашим участием.

Рекомендации для заемщиков

Необходимо тщательно контролировать отношения с банком. Особенно – когда повышается риск того, что организация подаст в суд для принудительного взыскания долга. Зато такие варианты приводят к тому, что банки меньше обращаются к коллекторам для разрешения споров.

Даже когда кажется, что срок для возражений истек, надо еще раз проверить – действительно ли все так. Срок отсчитывают с того момента, как клиент получил соответствующий приказ. Если судья признает причину пропуска срока уважительной – он может восстановить время, необходимое для отправки претензий.

Участники процесса могут сейчас следить за происходящим на официальных сайтах мировых судей. На этих страницах публикуют как списки дел, так и сроки для рассмотрения. Публикуются тексты относительно дел, которые уже были рассмотрены.

Условие о подсудности спорной ситуации часто указывается в первоначальном соглашении по кредиту. Иногда из-за этого становится еще сложнее подать возражения. Это подтверждает и судебная практика по взысканию задолженности по кредитам.

Соблюдение следующих советов помогает справиться с любыми ситуациями:

  1. Сначала узнаем все о цифрах, связанных с соглашением. Правильно ли были рассчитаны все долги и остатки на счетах? Этой информации уделяется много внимания.
  2. Важно проверить, соответствует ли действительности указанное начало просрочки.
Предлагаем ознакомиться:  При исполнении кредитной организацией поручения налогоплательщика

Если никаких ошибок не выявлено – то можно готовить речь для суда. Она должна быть краткой, но достаточно убедительной. Как уже говорилось, чем больше при себе документов в подтверждение материального и семейного положения, тем лучше.

Именно на основании данных документов принимаются решения относительно уменьшения штрафных санкций. Ходатайство с соответствующей просьбой тоже готовится заранее. Потому надо разбираться в том, каким образом происходит взыскание просроченной кредитной задолженности с должника через суд.

Что делать, если оспорить решение суда не удалось?

Если отмены решения вы не добились, и договориться с кредитором полюбовно тоже не удалось, остается единственный вариант — снова обратиться в суд с просьбой об отсрочке или рассрочке исполнения его решения. Ходатайство нужно направить в тот орган, который рассматривал первоначальное дело.

Рассрочка подразумевает погашение долга частями. Заемщик регулярно выплачивает фиксированную сумму в течение определенного периода времени, пока полностью не погасит задолженность перед банком.

С заявлением о рассрочке исполнения решения суда стоит обращаться, если вы можете подтвердить уважительность причин появления задолженности. Если ваше финансовое положение реально не позволяет оплачивать долг, суд пойдет вам навстречу.

Приложите к ходатайству бумаги, свидетельствующие о данном факте. Например, свидетельство о рождении ребенка или справку о нетрудоспособности члена семьи.

  • Обязательства по содержанию жилья

Покажите суду квитанции на оплату ЖКХ, где фигурирует ваше имя.

  • Наличие иных кредитных обязательств, которые вы исправно выполняете

Сюда входит поручительство по чужим кредитам, выплата алиментов и т.п.

Помимо подтверждающих бумаг, рекомендуем приложить к ходатайству график планируемой рассрочки. В нем нужно четко прописать, когда и в каком размере вы сможете вносить платежи в счет погашения долга. Если судья сочтет ваши доводы убедительными и адекватными, он удовлетворит прошение. Но график погашения долга может быть изменен с учетом интересов банка.

Нарушение гражданином его кредитных обязательств может привести к тому, что кредитор, после досудебных мероприятий подаст в отношении должника иск для принудительного взыскания долга.

Обязательно ли присутствие ответчика на суде по задолженности за кредит

Проблема здесь заключается в том, что, во-первых, законом не регламентированы сроки, спустя которые банк получает право обращения.

Во-вторых, большинство заемщиков не представляют себе, что в такой ситуации предпринимать.

Основной и единственный документ, подтверждающий предстоящее судебное разбирательство — это судебное уведомление.

При кратковременной просрочке или длительной задолженности эмитенты неоднократно предупреждают должника о поданном в судебный орган заявлении. Заемщику не следует обращать внимание на такие заявления кредитора.

В случае предстоящего разбирательства по адресу регистрации должно прийти уведомление. Другого способа узнать, о предстоящем разбирательстве нет.

Должник (клиент учреждения) должен быть уведомлен о решении принять иск к рассмотрению, сумме долга (общая задолженность, предъявленная в заявлении), месте и времени проведения разбирательства, о наименовании судебного органа и о данных судьи-председателя.

Проблема заключается не в самом заявлении за неуплату кредита, и последствий только от его подачи ждать не следует. Последствия наступают одновременно с судебным решением.

Два варианта: первый — невыплата кредита приведет к наложению ареста на ликвидное имущество, банковские и зарплатные счета должника, и по причине образовавшегося долга будет наложен запрет на выезд за границу страны.

Второй — должник будет выплачивать кредит по исполнительному листу. Начисление процентов в этом случае останавливается.

При нарушении обязательств заемщики, у которых нет имущества, а в отдельных случаях и постоянного дохода, становятся серьезной головной болью для банков.

Статья за неуплату задолженности существует, но работает она не тогда, когда заемщик не может платить, а тогда когда может, но не делает этого. Для уголовного наказания сумма неуплаты должна составлять не менее 1,5 млн. рублей.

И это должно быть именно злостное уклонение от погашения кредитной задолженности.

«Банк подал в суд за неуплату кредита обязаны ли меня вызвать на суд» — этим вопросом задаются многие должники. Рассмотрение дела по неуплате долга может проходить заочно, без участия клиента банка. После этого клиент ставится в курс относительно принятого решения, и дело считается завершенным. Но в любой ситуации должник должен быть уведомлен соответствующим образом.

Проблема большинства должников заключается в игнорировании правила об обязательной явке на рассмотрение собственного дел по неуплате долга. Именно это предопределяет самые нежелательные для заемщика последствия.

Во-первых, если кредитор подал на клиента в суд по невыплате кредита, это еще не означает, что решение будет вынесено обязательно в пользу истца. Кредитное соглашения и механизм образования заявленного долга будут тщательно анализироваться, поэтому судебное решение может быть следующим:

  • Удовлетворение всей заявленной суммы задолженности (узнать сумму долга клиент может в уведомлении);
  • Анализ и перерасчет просрочки, и решение об удовлетворении ее части;
  • Полный перерасчет начисленных процентов (без изменения тела кредита);
  • Решение в пользу ответчика (заемщика).

Если банк подал в суд за неуплату кредита, то что делать и что может решить суд захочет узнать хочет каждый новоявленный должник. Статистика по делам о невыплате кредита говорит не в пользу заемщиков. В более чем 90% случаев судебное решение направлено на полное взыскание долга. В некоторых случаях сумма долга при просрочке существенно занижается.

Если банк обратился в судебный орган, и у клиента на руках имеется судебное уведомление со всеми реквизитами, то желательно обращаться в таком случае к банковским (кредитным) юристам.

Со стороны банка будут выступать профессиональные юристы, поэтому пытаться самостоятельно решать свое дело о невыплате не стоит, ведь реальных шансов на положительный исход такого рискованного предприятия для среднестатистического клиента крайне мал.

Если юристы не смогут помочь клиенту, то последствия будут следующими: возбуждение исполнительного производства и последующий арест всего ликвидного имущества. Если в течение установленного приставами срока долг не выплачивается (даже в малой его части), то на арестованное имущество налагается взыскание и его последующая реализация.

Отзывы

Если банк подал в суд за неуплату кредита что делать отзывы клиентов в таких случаях не всегда одинаковые. Часть граждан пускает все на самотек, а уже потом узнает о последствиях.

Это  а часть клиентов судятся до последнего в случае своей и поступают правильно. Нужно помнить, что любой судебный процесс для банка крайне нежелателен.

Поэтому банками чаще всего используются досудебные методы работы с клиентами.

Банк подал в суд?

Первое, что нужно сделать после получения повестки – ознакомиться с материалами дела и оценить весь масштаб проблемы. Для этого необходимо явиться в канцелярию суда с паспортом и написать соответствующее заявление. После этого вам будут предоставлены все имеющиеся в деле документы, в том числе иск банка, из которого можно узнать, какую сумму он хочет взыскать.

Важно! В иске вы, скорее всего, увидите, что кредитное учреждение, помимо основной суммы долга и процентов, просит взыскать с вас всевозможные пени и неустойки, а также судебные расходы. В итоге денежное обязательство может в разы увеличиться.

Самый плохой исход судебного заседания для должника – вынесение решения о взыскании задолженности со всеми начисленными банком штрафами. Если долг не будет возвращён добровольно, судебные приставы вправе арестовать имущество и счета заёмщика. Такие полномочия им предоставляет ст. 68 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве», в которой перечислены меры принудительного исполнения. Так, взыскание может быть обращено на вещи, имеющие ценность, на денежные средства и периодические выплаты: зарплату, пенсию и т. п.

Некоторые должники, опасаясь конфискации имущества, стремятся переписать его на родственников или близких людей. Но следует знать, что за подобные действия может грозить уголовная ответственность по статье 159 УК РФ «Мошенничество».

Суд по задолженности по кредиту

Методы воздействия, применяемые банком для привлечения должника к исполнению обязательств по договору кредитования, включают в себя не только телефонные звонки с сообщением о текущей задолженности, письменные уведомления с требованием вернуть долг либо передачу права коллекторскому агентству, но и возможность обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании долга по кредиту в принудительном порядке. Когда заемщику приходит повестка в суд, встает вопрос, какие последствия его ожидают и что делать в данной ситуации.

Получение должником повестки из суда по неуплате кредита является предупреждением, что угроза взыскания в принудительном порядке вполне реальна. Игнорирование повестки не отменит судебного слушания, поэтому должнику стоит тщательно подойти к подготовке по делу. Для этого надо собрать документы, подтверждающие финансовые трудности, препятствующие выплате кредита.

Обратите внимание! Убедительные доказательства на суде помогут снизить общий долг либо получить отсрочку по платежу.

Поданное кредитором исковое заявление в суд при незначительном нарушении условий договора (невнесение единожды ежемесячного платежа, просрочка менее 90 дней) является основанием для должника подать встречное исковое заявление о несоразмерности требований банка.

В ходе судебного разбирательства должнику необходимо назвать веские и уважительные причины неплатежеспособности и предоставить их документальное подтверждение (копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, справка из больницы о заболевании и т. д.). В таком случае на основании ст. 811 ГК РФ суд может встать на сторону должника и отказать кредитору в удовлетворении его исковых требований.

Предлагаем ознакомиться:  Могут ли не отпустить в отпуск за свой счет?

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с судом по задолженности по кредиту, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Когда кредитор подает в суд за неуплату кредита, должника могут ожидать серьезные последствия – от потери имущества до привлечения к уголовной ответственности.

Судебное делопроизводство угрожает должнику взысканием не только основной суммы долга, но и, согласно п. 1 ст. 98, ст. 330, ст. 395, ст. 809 ГК РФ, пени, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебными расходами. Первым делом должнику необходимо знать, что удовлетворение исковых требований кредитора не является окончательным завершением дела, так как ст.

321 ГПК РФ позволяет подать апелляционную жалобу в суд второй инстанции о пересмотре или оспаривании решения суда первой инстанции – если решение суда не вступило в законную силу. На обжалование устанавливается срок в 30 дней, когда должник вправе обратиться с апелляцией.

Если должник в течении 30 дней уплатил задолженность по кредиту, это является основанием для прекращения дела о взыскании.

В случае, когда судебное решение вступило в силу, а ответчик не оспорил его в срок, установленный законодательством, судом направляется исполнительный лист в службу судебных приставов, которые и будут теперь заниматься взысканием долга с недобросовестного заемщика для погашения долга по кредиту.

Обратите внимание! Поступление судебного решения в службу судебных приставов является основанием для возбуждения дела о принудительном взыскании с должника, в связи с чем судебный пристав-исполнитель выносит соответствующее постановление.

Согласно п. 12 ст. 30 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г.

(далее – Закона № 229-ФЗ) после вручения постановления о возбуждении исполнительного производства должнику дается 5 дней, чтобы он добровольно исполнил взятое обязательство.

Если же должник проигнорировал данное условие, то судебный пристав-исполнитель начинает процедуру розыска имущества, денежных средств и иных доходов должника.

Постановление о возбуждении исполнительного производства должник может оспорить в судебном порядке, подав ходатайство о приостановлении исполнительного производства по причинам, закрепленным в ст. 39, ст. 40 Закона № 229-ФЗ.

Обсудить проблему с юристом

После окончания процедуры розыска исполнительный лист направляется на официальное место работы должника, где, в соответствии со ст. 138 ТК РФ, с заработной платы будут взыскиваться в счет уплаты долга до 50%. Имеющиеся счета должника в этот период будут арестованы, а денежная сумма списана и перечислена для погашения задолженности.

Судебный пристав-исполнитель обладает широкими возможностями и действует в рамках закона. Помимо взыскания он имеет право ограничить должнику выезд за пределы страны.

Однако в ситуации, когда у должника нет официального места работы либо счета в банке, на который может быть наложен арест, судебный пристав-исполнитель вправе описать его имущество, изъять его и через аукционные торги выставить на продажу. В данном случае вырученные денежные средства идут на погашение долга за вычетом комиссионных сборов.

Обратите внимание! В соответствии со ст. 434 ГПК РФ должник может обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки задолженности по судебному решению.

Если должник ответственно подойдет к этому вопросу и добросовестно будет вносить установленный судом размер ежемесячных выплат, взыскание долга будет приостановлено. Лишь при нарушении исполнения судебного решения кредитор вправе вновь заявить в силу ст. 438 ГПК РФ требование об отмене рассрочки платежа, что позволит судебному приставу-исполнителю вновь открыть дело о принудительном взыскании.

Последствия, ожидающие должника после принятия судебного решения о взыскании задолженности, крайне нежелательны, так как есть риск не только испортить кредитную историю, но и потерять имущество. Для защиты своих интересов лучше сразу обратиться к нашим квалифицированным юристам, чтобы урегулировать конфликт с банком и не допустить начисления необоснованно завышенных штрафных санкций.

Обсудите вопрос суда по задолженности по кредиту с юристом.

  • при отмене мировым судьей своего приказа;
  • при наличии суммы взыскания больше 1 миллиона рублей.

Для заемщика именно исковой вид производства является более выгодным решением. Ведь у него появляется множество прав по данному процессу:

  • представление доказательств и доводов в пользу своей позиции;
  • направление ходатайств по поводу отсрочки или рассрочки существующего долга;
  • направление требований по уменьшению суммы неустоек, либо всего долга в целом;
  • заявление встречных исковых требований.

Рассмотрение дел по искам – процесс сложный. Часто он затягивается из-за того, что переносятся сами заседания. Всегда есть возможность возразить по поводу размера неустоек или самого долга, даже если требования самого банка признаются законными в полной мере.

Если этого не происходит, то начинается производство по принудительному взысканию. Так часто складывается судебная практика о взыскании задолженности по кредитному договору.

Лучше всего использовать официальный сайт ФССП, чтобы не только узнать о возбужденном деле, но и отследить его статус. Но целесообразным решением будет и посещение судебного пристава, чтобы именно у него узнать обо всех деталях.

Как проходят суды по кредитным долгам

Исполнительное производство возбуждается по заявлению взыскателя и прокурора

Основные действия и решения приставов описываются следующим образом:

  • сбор данных обо всем имуществе должника и источниках, из которых он получает доход;
  • арест имущества и денег, осуществляемый в пределах суммы, позволяющей погасить долги;
  • наложение ограничений по выезду за границу и владению имуществом;
  • направление работодателю сообщений о том, что из заработной платы надо удерживать часть долга;
  • принудительное взыскание задолженностей по кредиту;
  • проведение бесед с заемщиком.

Для заемщиков в данной ситуации есть следующие возможности:

  • обращение к приставу с просьбой приостановить определенные меры взыскания;
  • обращение в суд с просьбой установить рассрочку;
  • оспаривание действий либо бездействия пристава, а так же самой судебной инстанции.

Дополнительные советы

Главное – сохранять спокойствие. Волнение не способствует уменьшению задолженности. Наоборот, это только увеличивает проблемы. А нервы не позволят воспринимать ситуацию так, как это должно быть.

Когда приходит повестка в суд, первое рекомендованное действие – посещение банковского офиса. Там можно встретиться с юристом, с которым и можно обсудить сложившуюся ситуацию.

Это позволит уточнить, какие именно исковые требования выдвигаются в адрес конкретного гражданина. И понять, насколько они обоснованы, можно ли их оспаривать.

До начала судебных заседаний можно направлять банку письма с просьбами об уменьшении неустоек и штрафов. Можно попробовать договориться о реструктуризации долга. Тогда появится возможность урегулировать вопрос в досудебном порядке, что будет на руку обеим сторонам процесса.

Кроме того, есть и другие нюансы, когда осуществляется взыскание долгов по кредиту через суд:

  • обязательно нужно заказать выписку со своего лицевого счета, на ней должны отражаться операции по пополнению этого счета, различным взносам;
  • чем больше чеков об оплаченных суммах каждый месяц будет собрано, тем лучше;
  • можно подать исковое заявление с просьбой досрочно расторгнуть договор с банком.

Последствия

Судья может прийти к следующим заключениям в отношении должника:

  • осуществление рефинансирования;
  • компенсация долга за счет ареста и реализации имущества;
  • погашение полной стоимости кредита без учета пени и штрафов;
  • изменение графика по платежам, пересмотр других параметров;
  • выплата долга путем отчислений с заработной платы;
  • досрочное погашение долгов.

Решение суда должны исполнять все участники процесса. На этом этапе уже практически не остается места для маневров. Появляются судебные приставы, которые должны проследить за исполнением всех решений.

Как проходят суды по кредитным долгам

По статистике только 20% должников сами возвращают долг в течение месяца после решения суда

Заключение

Суд с банковскими организациями – не такой уж и плохой вариант. Надо лишь добиться того, чтобы судом была назначена как можно меньшая сумма к уплате. Тогда хотя бы потери при проигрыше будут минимальными. Эти инстанции с большой вероятностью одобряют расчеты кредитора, если клиенты не выдвигают обоснованных возражений. Для этого желательно заручиться помощью грамотных юристов. Они расскажут и о том, может ли пройти суд без должника по кредиту.

Главное для заемщика и должника – не скрываться от сотрудников банка. Наоборот, надо идти с ними на диалог, документально оформляя буквально каждый свой шаг. Во время самих судебных заседаний надо использовать все права, которые предусмотрены действующим законодательством. Банки не любят доводить дело до суда, поскольку разбирательства – процесс долгий и затратный.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector