Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке: можно ли его использовать; как внести первый взнос правильно и когда можно купить квартиру по мат. капиталу?
 27.08.2019     0
 

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке и как сделать это правильно?


Взять ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос

Приобретение жилья посредством ипотечного кредитования является единственным вариантом покупки для многих россиян.

Для семей с двумя и более детьми набирает популярность использование сертификата на маткапитал для погашения кредита.

Такое вложение уменьшает сумму основного долга, а значит, способствует снижению ежемесячного платежа и переплаты. Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос имеет особенностями оформления.

Улучшение жилищных условий – самый востребованный вариант использования сертификата.

Воспользоваться средствами можно с момента исполнения трех лет ребенку, после рождения которого был получен сертификат. Но если приобретение жилья происходит с привлечением кредитной организации, ждать наступления трехлетнего возраста не нужно.

Одним из условий предоставления ипотечной ссуды в большинстве банков является внесение авансового платежа за счет собственных средств заемщика. Обычно эта сумма стартует с 10% от стоимости жилья. Другой вопрос – можно ли использовать материнский капитала как первый взнос за ипотеку. Законодательством предусмотрено два варианта использования сертификата:

  • Погашение основной суммы долга.
  • Оплата стартового взноса.

На каких условиях

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке и как сделать это правильно?

Средства по сертификату разрешается направлять только на целевые кредиты, связанные с покупкой жилой площади. При этом кредитный договор может быть заключен и до получения капитала. Титульным заемщиком может выступать не только владелец документа, но и второй супруг.

Категорически запрещено направлять маткапитал на уплату пеней, штрафов и других комиссий по кредитному договору. Допускается использование лишь в качестве уплаты части основного долга и процентов, а также стартового платежа.

Для того чтобы оформить ипотечный заем с использованием сертификата, заемщику необходимо соответствовать ряду требований, выдвигаемых банками:

  1. Наличие стабильного дохода и постоянного места трудовой занятости.
  2. Возраст – не старше 65 лет на момент погашения кредита.
  3. Положительная кредитная история заявителей (при наличии).
  4. Наличие сертификата на материнский капитал. Примечательно, что при этом происходит пропорциональное распределение долей жилья между всеми членами семьи, включая детей.

На практике лишь ограниченное число банков готовы принять маткапитал в качестве собственных средств заемщика.

При этом важно учесть, что деньги из Пенсионного фонда поступают не сразу – перечисление происходит после оформления права собственности на жилье и рассмотрения заявления в ПФР. А расчет с продавцом недвижимости должен произойти сразу.

Логично было бы осуществить перечисление напрямую на счет продавца. Но Пенсионный фонд готов переводить деньги только финансовым учреждениям.

Исходя из этого, банками предусмотрена возможность выдачи второго кредита на уплату первоначального взноса. Заем погашается после зачисления средств из ПФР.

Другим нюансом данной процедуры выступает соответствие размера ПВ сумме по сертификату.

При покупке новой квартиры, например, в Москве, материнского капитала может не хватить на уплату аванса.

В любом случае нужно после оформления ипотеки обратиться в Пенсионный фонд, где составить заявление с просьбой перечислить капитал на расчетный счет кредитора. Также следует указать причину истребования средств.

Держателю сертификата необходимо подать заявку в банк вместе с пакетом, в который входят:

  1. Национальный паспорт заявителя (банк может потребовать и второй документ для удостоверения личности).
  2. Оригинал сертификата на получение МК.
  3. Документы, подтверждающие заработок и трудовую занятость заемщика, – справка 2-НДФЛ или банковского формата, копия трудовой книжки или контракта.
  4. Справка из Пенсионного фонда с указанием суммы остатка материнского капитала.
  5. Бумаги, подтверждающие намерение купить недвижимость (договор), и документы на приобретаемое жилье.

Дополнительно может быть запрошен диплом об образовании, военный билет, другие бумаги на усмотрение банка. После оформления сделки следует отправиться в Пенсионный фонд с ходатайством об истребовании маткапитала.

В отделение ПФР следует предоставить следующие бумаги:

  1. Заявление на целевое использование средств.
  2. Паспорт заявителя с отметкой о регистрации.
  3. Если кредит оформлен на второго супруга, не являющегося владельцем сертификата, – его паспорт с отметкой о прописке и свидетельство о браке.
  4. Копия кредитного соглашения и договора об ипотеке. На последнем должна стоять отметка о прохождении процедуры государственной регистрации.
  5. Документ, подтверждающий перечисление кредитных средств продавцу.
  6. Справка из банка о размере первоначального взноса.
  7. Письменное обязательство выделить доли всем членам семейства в течение полугода.
  8. Правоподтверждающие документы на жилой объект.

На рассмотрение заявления фондом обычно уходит три месяца, по истечении которых осуществляется безналичный перевод на указанный счет кредитора.

Ипотечное кредитование обладает весомым преимуществом по сравнению с другими видами целевого использования сертификата. Участие банка в приобретении квартиры означает, что ждать трехлетнего возраста ребенка не нужно.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке и как сделать это правильно?

Внесение сертификата в качестве стартового платежа стало доступно гражданам после подписания в 2015 году Федерального закона №131-ФЗ. До принятия поправок нужно было дождаться исполнения ребенку трех лет.

После внесения изменений направить маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке можно в любой момент, независимо от возраста ребенка. Это позволяет досрочно рассчитаться с ранее оформленным займом.

Как рассчитать ПВ

Первоначальный взнос представляет собой определенный процент от стоимости жилья. В настоящий момент оформить ипотеку без уплаты аванса предлагает ограниченное количество банков.

Кроме ПВ, следует заранее рассчитать ежемесячный платеж и соотнести его со своими возможностями. Ипотечный заем выдается на длительный срок, за который могут произойти разные события.

Приобретенная недвижимость будет находиться в залоге у банка, который может изъять ее через суд при нарушении обязательств по выплате долга.

Чтобы этого избежать, необходимо тщательно взвесить все минусы и плюсы ипотечного займа, а также трезво оценить собственные финансовые возможности.

Сбербанк предлагает программу «Ипотека плюс материнский капитал», по которой допускается погашение основного долга или уплата стартового платежа средствами МК. По такому продукту удастся не только купить готовую квартиру, но и построить дом.

Сумма кредита варьируется от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Размер ПВ составляет 20%. Базовая ставка 9,5% – как для строящегося объекта, так и для готовой недвижимости. Для молодых семей доступно снижение ставки до 8,9%.

Программы, предусматривающие участие маткапитала, доступны в таких финансовых учреждениях, как Альфа-Банк, ЮниКредитБанк, Банк Москвы, Примсоцбанк. Но большинство из них принимает сертификат только на погашение самого кредита, а не в счет оплаты авансового платежа.

Сущность программы

Ипотека с первоначальным взносом — материнским капиталом — стала доступна почти 10 лет назад. Однако воспользоваться сертификатом правительственной поддержки можно было, начиная со дня, когда ребенку исполниться 3 года. До достижения этого возраста родительский капитал разрешалось использовать исключительно для погашения существующего ипотечного кредита.

В мае 2015 правительство сняло возрастные ограничения, препятствующие погашению авансового платежа по ипотеке. С помощью родительского капитала стало возможно оплачивать весь первоначальный взнос или его определенную часть непосредственно после рождения ребенка. Принятие нового закона было направлено на:

  • повышение эффективности использования денежных средств, предусмотренных федеральной программой;
  • увеличение шансов семей на положительное решение по кредитной заявке;
  • снижение суммы ежемесячного платежа (за счет уменьшения общего размера кредита);
  • уменьшение процентов (обычно ставка зависит от суммы заемных средств и размера авансового взноса);
  • поддержку банковского сектора и развитие рынка недвижимости.

Описание ипотеки под материнский капитал в банке Москвы

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке и как сделать это правильно?

Многих заемщиков интересует, можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в любом банке? Нет, распоряжаться правительственными средствами разрешено только в учреждениях, которые согласны принять сертификат в качестве всего авансового платежа или его части. Банков, предоставляющих подобные кредиты немного, наиболее выгодные предложения представлены ниже.

Сбербанк

  1. Банк предлагает кредит «Ипотека плюс материнский капитал» для готового жилья, а также помещений, находящихся на этапе строительства. Начальное значение ставок – 9,5% в год. Срок договора ограничен 30 годами.
  2. Заемщик может взять в кредит от 300 тыс. руб. до 80% стоимости залоговой недвижимости (собственной или приобретаемой).
  3. Первый взнос определяется как 20% от стоимости имущества. Задействование семейного капитала для оплаты авансового взноса увеличивает размер кредита на сумму привлеченных правительственных средств.
  4. Оформить заявку могут лица возрастом 21—75 лет, работающие на текущем месте труда более полугода.
  5. Клиент обязан на протяжении полугода с момента получения ипотеки обратиться в Пенсионный фонд для перевода родительского капитала на оплату первого взноса.

Райффайзенбанк

  1. В РайффайзенБанке также можно привлекать материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки. Кредит выдается под ставку от 10,4% в год.
  2. Продолжительность кредитования – до 30 лет. Договор оформляется на сумму, не более 26 млн руб. Объектом приобретаемой недвижимости может выступать готовое или строящееся жилье.
  3. Подать заявку могут лица от 21 до 65 лет, имеющие заработок от 15 тыс. руб. в месяц (для жителей Москвы от 20 тыс. руб.) и работающие более 6 месяцев на указанном в заявке месте занятости.
  4. Авансовый взнос может быть уменьшен на размер материнского капитала либо быть погашен полностью за счет него.

ВТБ Банк Москвы

  1. По условиям специально предложения Банка Москвы может быть уплачена часть первого взноса – 15% за счет семейного капитала, а остальные 5% должны быть оплачены за счет личных средств заемщика.
  2. Процентная ставка – от 10%. Размер ипотеки ограничен стоимостью недвижимости: готового и строящегося жилья на первичном или вторичном рынке жилья. Период, за который необходимо вернуть долг, — не более 30 лет.
  3. Требования к потенциальному клиенту: возраст 21—60 лет, стаж работы — от 1 месяца (без учета испытательного срока).

ДельтаКредит Банк

  1. Данный банк специализируется на ипотечных кредитах, поэтому вопрос, можно ли внести материнский капитал как первый взнос в ипотеку, здесь решался первоочередно.
  2. Клиенты могут использовать правительственную финансовую помощь для уменьшения первого взноса на 10% по сравнению с действующими стандартными программами (от 10 до 50%).
  3. Минимальная сумма ипотеки – 300 тыс. руб., а максимальная ограничена стоимостью приобретаемого имущества.
  4. Клиенты должны соответствовать возрастным ограничениям – от 20 до 65 лет и быть официально трудоустроены. Заемщики могут приобрести любой объект недвижимости от комнаты до дома на первичном или вторичном рынке жилья.

ГазпромБанк

  1. Газпробанк кредитует приобретение недвижимости под минимальную ставку в год от 10%. Для заемщика доступна ипотека от 0,5 до 45 млн руб. Срок договора ограничен 30 годами.
  2. При наличии семейного капитала первоначальный платеж согласно банковской программе может быть уменьшен до 5% от стоимости имущества (которые необходимо оплатить за личные средства).
  3. Клиент может приобрести любое имущество вне зависимости от его степени новшества и целевого назначения.
  4. Программа доступна для лиц от 20 до 65 лет, которые работают на одном месте занятости более полугода.
Предлагаем ознакомиться:  Куда идти с постановлением на алименты

Банк Открытие

  1. Программа «Ипотека материнский капитал» распространяется на жилье вторичного рынка недвижимости. Годовая ставка назначается индивидуально, но не может быть меньше 10%. Срок ипотечного договора от 5 до 30 лет.
  2. Авансовый взнос от 10% стоимости имущества. Заемщики могут получить от 0,5 до 15 млн руб., но не больше 90% стоимости жилого недвижимого имущества с учетом родительского капитала.
  3. Обратиться в банк с заявкой могут лица от 18 до 65 лет с минимальным текущим стажем в 3 месяца.

В 2018 году большинство банков, работающих с ипотекой,
принимают средства МСК как первый взнос по ипотеке. Нередко для семей создают
специальные кредитные продукты на особых условиях, также маткапитал может быть
использован при оформлении ипотеки с господдержкой под 6%. Но в последнем
случае размеры ипотечного займа ограничены – до 3 млн рублей для регионов, до 8
млн рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и областей.

В большинстве случаев средства МСК можно внести как
первоначальный взнос по разным программам. У Сбербанка есть
три подходящих:

  • Ипотека
    с господдержкой – ставка от 6% годовых, первый взнос от 20%.
  • Готовое
    жилье – ставка от 9,2% годовых, первый взнос от 15%.
  • Строящаяся
    недвижимость – ставка от 7,5% в год, первоначальный платеж от 15%.

Предварительно рассчитать сумму ипотеки можно на официальном
веб-сайте банка, используя кредитный калькулятор. В настройках необходимо
отметить наличие сертификата МСК.

ВТБ дает ипотеку, принимая
МСК как первый платеж, но заемщик должен оплатить не менее 5% от полной
стоимости жилья за счет собственных средств. Например, если первый взнос
составляет 15%, то материнским капиталом можно покрыть только 10%. Оставшуюся
сумму допустимо направить в счет погашения основного долга.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке и как сделать это правильно?

Кредитные программы с привлечением семейного капитала:

  • Новостройки
    – первый взнос от 20%, ставка от 9,5% годовых.
  • Вторичное
    жилье – первоначальный платеж от 10%, ставка от 9,5% годовых.
  • Ипотека
    с государственной поддержкой – ставка от 6% в год, первый взнос от 20%.

«Челябинвестбанк» выдает
ипотеку на сумму семейного капитала
по программе «Материнский капитал». Срок выплаты составляет полгода. Преимущества
кредита:

  • Страхование
    и залог не требуются.
  • Подтверждение
    дохода не запрашивается.
  • Купить
    можно квартиру, последнюю долю в квартире или доме, дом.

Ставка в год – 23% годовых, досрочное закрытие займа без
ограничений. Выплачивается кредит равными суммами один раз в месяц.

Найти подходящий банк в настоящее время – не проблема.
Сделки с использованием средств по сертификату МСК для финучреждений не в
новинку, поэтому практически все готовы принимать его и для оплаты первого
взноса, и для погашения самого кредита. Более того, для семей разрабатываются
специальные ипотечные программы, условия которых позволяют взять практически
любой объект недвижимости – дом, квартиру на первичном или вторичном рынке,
долю объекта или комнату.

Общие требования у кредитно-финансовых организаций следующие:

  • наличие официального заработка и белой зарплаты;
  • общий рабочий стаж не менее пяти лет;
  • минимум полгода на последнем месте работы;
  • декларация о доходах близких родственников;
  • привлечение созаемщиков.

Кроме этого, банки могут заявлять дополнительные требования, о которых мы поговорим ниже.

ВТБ-24

ВТБ-24 требует предоставления следующих документов:

  • предоставление сведений об образовании;
  • копии трудовых договоров;
  • сведения обо всех имеющихся кредитах;
  • сведения о наличии ценного имущества.

Сбербанк

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке и как сделать это правильно?

К дополнительным требованиям Сбербанка относится предоставление:

  • наличие двух поручителей;
  • стаж на последнем месте от года;
  • привлечение созаемщиков;
  • данные о доходах близких родственников;
  • хорошая кредитная история.

Россельхозбанк

Эта организация вообще крайне неохотно идет на какие-либо смягчения условий. Крайней не любит соглашаться на рефинансирование, если у семьи возникнут какие-то материальные трудности.

Обязательно будет проверяться кредитная история претендента — можно ли использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку конкретному лицу. Можно привлечь до трех созаемщиков.

Что же касается ограничений, то квартиру можно купить квартиру с первоначальным взносом материнским капиталом только такую, которая была бы максимум в десять раз дороже, чем семейный капитал.

А что касается новостроек, то и еще меньше – в пять. Кроме того, объект не должен находиться в стадии строительства.

Материнский (семейный) капитал 2013 года можно направить на выплату ипотечных кредитов банка Москвы, которые предназначены для покупки квартир на первичном и вторичном рынке.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: 7 (499) 553-09-05 в Москве, 7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, 7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

  • российское гражданство;
  • возраст в период действия кредитного договора – 21-60 лет, возможность его увеличения до 70 лет при наличии поручителя или созаемщика;
  • рабочий стаж – общий от 12 мес., на последнем месте от 3 мес.;
  • созаемщиками могут являться супруг (официальный и гражданский), родители, братья и сестры, совершеннолетние дети, общее их количество не должно превышать 4-х человек; также клиент может привлечь до 4-х поручителей по кредиту, доходы которых не будут учитываться при рассмотрении заявки.

Рассчитать ипотеку в банке Москвы можно в виртуальном режиме на официальном сайте. На страницах с описанием программ размещены специальные калькуляторы. Они вычислят все параметры кредита и помогут определиться с выбором. Аналогичный калькулятор размещен на сайте Пенсионный эксперт в специальном разделе. Перед тем как оформить кредит, можно познакомиться с отзывами клиентов, которые уже им воспользовались.

Как погасить ипотеку с использованием материнского капитала в банке Москвы? Условия получения жилищных кредитов предполагают зачисление средств субсидии по двум направлениям: для погашения задолженности и процентов; для уплаты первого взноса. Чтобы деньги поступили в банк, клиенту нужно подать в Пенсионный фонд соответствующее заявление.

Как воспользоваться программой

Процедура оформления кредита с использованием материнского капитала имеет отличия в зависимости от банка, выступающего в качестве кредитора, но в целом происходит по схожим этапам:

  1. Получение сертификата на право пользования семейным капиталом. Стать участником Правительственной программы могут граждане РФ, у которых второй ребенок (в том числе усыновленный) рожден в промежутке с 1 января 2007 года до 31 декабря 2018 года.
  2. Выбор недвижимости. Несмотря на то что банки оформляют в ипотеку любые помещения, семья имеет право взять в кредит только жилую недвижимость для улучшений условий жизни. На практике легче приобрести жилье у частных лиц, чем в новостройке.
  3. Выбор банка и заполнение кредитной заявки. Вместе с заявкой необходимо предоставить документы, подтверждающие информацию, указанную в ней. Банк вправе потребовать договор купли-продажи (предварительный) помещения, на оформление которого необходимо время, поэтому важно уточнить пакет документов до заполнения заявления.
  4. Ожидание решения. Время на рассмотрение заявки регламентируется внутренней политикой каждого банка и может занимать от нескольких дней до одного месяца. Принятое решение действительно в течение 4—6 месяцев со дня его оглашения. По истечении заявленного срока клиенту придется проходить заново проверку и анализ данных, а также предоставлять актуальные документы (например, справка с размером заработка действительна не более нескольких месяцев).
  5. При положительном результате банк выдает заемщику письмо с подтверждением предстоящей выдачи кредита, а также уведомляет о допустимых сроках перевода средств родительского капитала для погашения первого взноса.
  6. Посещение Пенсионного фонда, в котором необходимо получить справку, содержащую сведения на текущую дату об остатке материнского капитала. Документ необходим, даже когда сертификат используется в первый раз. Справку выдают на основании письма банка о планируемой выдаче кредита.
  7. Оформление кредита. Заемщик подписывает договор и получает свои экземпляры договора.
  8. Перечисление родительского капитала на оплату авансового взноса по ипотеке. Осуществляется также в Пенсионном фонде через заявление о переводе правительственных средств на счет в банке. Доля материнского капитала, которая пойдет на оплату аванса рассчитывается банком на основании условий кредитного продукта. Это может быть оплата всей суммы первого взноса или его часть. Например, в РайффайзенБанке возможно полное погашение авансового платежа за счет правительственных средств, а в Банке Москвы 5% должны оплачиваться только из личных средств клиента.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке и как сделать это правильно?

Пакет документов, обязательный для ипотеки отличается в зависимости от банка и от программы кредитования. Например, есть банковские продукты, не требующие множества документов – только паспорт и справку по форме 2-НДФЛ или, наоборот, вынуждающие клиентов потрудиться со сбором необходимых справок. Типовой перечень документов выглядит так:

  1. Сертификат на материнский капитал.
  2. СНИЛС.
  3. Справка с точной суммой остатка семейного капитала.
  4. Справка о размере заработка в течение последних 6 месяцев заемщика, созаемщиков, а также его супруги (а).
  5. Документы по приобретаемому и залоговому имуществу.

После подписания договора клиент осуществляет оплату задолженности ежемесячно согласно графику платежей. Кроме покрытия первоначального взноса, заемщики имеют право использовать денежные средства, предусмотренные правительственной программой, на оплату основного долга по существующему договору ипотеку. Данное право не применимо к погашению просроченной задолженности, а также штрафных санкций.

Банки, предоставляющие ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Газпромбанк.
  4. Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке и как сделать это правильно?

  5. Россельхозбанк.
  6. DeltaCreditbank.
  7. Банк Москвы.
  8. Номос Банк.
  9. ЮниКредит Банк.
  10. Примсоцбанк.
  11. Уралсиб.

Здесь можно получить займы на примерно одинаковых условиях.

Процентная ставка не превышает 15% годовых, а размер первоначального взноса минимум 10%.

Есть возможность получить деньги без первоначального взноса при обращении в агентство недвижимости. Специалисты знают, как обойти требование кредитора по его внесению.

Срок кредитования составляет не более 30 лет, а сумма для получения от 300 тысяч рублей до 30 миллионов.

Причем для Москвы и Санкт-Петербурга сумма больше, для регионов она уменьшается в 2-3 раза.

Согласно договорам в этих банках, заемщик может погашать долг аннуитетными платежами. Но некоторые кредиторы предоставляют деньги на основании дифференцированного платежа.

Он выгоднее, но изначально сумма планового платежа значительно выше. Вы можете оформить ссуду для покупки земельного участка под строительство, квартиры или дома на вторичном рынке, новостройки или квартиры в строящемся доме.

Зная, какие банки дают под мат. капитал ипотеку, необходимо выяснить какие условия у каждого банка и какой пакет документов нужно собрать, а после этого сделать выбор в пользу того или иного кредитора.

Сбербанк

Несмотря на то, что это самый крупный банк страны, условия кредитования в нем не самые привлекательные.

Минимальная процентная ставка составляет 11,5% годовых, максимальная может доходить до 18%.

Обычно займы на покупку жилья предоставляются под 13-14%.

Клиент должен предоставить большой пакет документов. К нему относятся:

  1. Паспорт, второй документ и заявление.
  2. Паспорта и вторые документы от поручителей и созаемщика. Созаемщиком считается супруг или супруга по умолчанию.
  3. Документы на жилье.
  4. Подтверждение внесения первоначального взноса.
  5. Сертификат на получение мат. капитала.
  6. Залоговые документы.
  7. Справка о доходах.

Также могут понадобиться другие документы. Это стандартный пакет. В зависимости от программы, банк может потребовать что-то еще. Например, если клиент имеет право и желает воспользоваться другой государственной субсидией, он должен предоставить доказательство, что ему ее одобрили.

Большим преимуществом займа в Сбербанке является возможность выбрать тип погашения.

Предлагаем ознакомиться:  Как коллекторы выкупают долги у банка

При дифференцированных платежах изначально платеж будет больше почти в два раза, чем при аннуитетном гашении. Комиссии отсутствуют.

ВТБ 24

В этом банке ипотечные программы более выгодные, чем в Сбербанке, и реализация мат. капитала через банк обычно происходит без проблем.

При этом его надежность тоже высокая, так как он входит в ТОП-5.

Здесь широка кредитная линейка. У банка отлично налажена связь с госструктурами, поэтому перечисление денег от ПФР осуществляется довольно быстро.

В данном банке необходимы такие же документы, как в Сбербанке. Однако есть программы, которые позволяют получить деньги всего по двум документам. В этом случае первоначальный взнос должен быть не менее 40%, а предельный срок действия договора составляет 20 лет вместо стандартных 30.

Здесь предоставляется только аннуитетный вид погашения займа. Вы можете использовать средства мат. капитала для досрочного гашения или в виде первоначального взноса.

Стоит отметить, что комиссии за выдачу кредита отсутствуют. На протяжение всего действия договора необходима страховка. Если выяснится, что вы ее не продлили, то стоимость займа увеличивается на 1%. Моратория на досрочное гашение отсутствует.

Россельхозбанк

Если у вас есть материнский капитал, ипотека в Россельхозбанке также возможна.

Пакет документа такой же, как в Сбербанке. Оформление по двум документам невозможно.

Небольшим недостатком этого банка является малое количество отделений и банкоматов, поэтому могут возникнуть трудности с гашением.

При переводе через сторонние организации взимается комиссия.

Таким образом, данный банк выгоден тем, у кого в нем зарплатный проект или рядом банкомат/отделение банка.

Интересно, что в этом банке минимальная ставка составляет всего 10,5%, что меньше, чем в Сбербанке. Процесс принятия решения учитывать или нет материнский капитал в Россельхозбанке занимает не более 5 дней.

Погашение осуществляется равными аннуитетными платежами. Комиссия при ипотеке с материнским капиталом в Россельхозбанке за досрочное гашение отсутствует.

На весь срок действия договора предоставляется залог. Если страховка не продляется, то стоимость ипотеки возрастает до 18% годовых в качестве штрафных санкций. Рассчитать ипотеку под материнский капитал в Россельхозбанке поможет калькулятор, который есть на сайте.

Газпромбанк

Это крупный коммерческий банк.

В нем очень выгодные условия получения займа.

Для оформления ипотеки под мат. капитал потребуются:

  1. Паспорт, второй документ, удостоверяющий личность и заявление.
  2. Паспорта и вторые документы от поручителей и созаемщика. Созаемщиком считается супруг или супруга по умолчанию.
  3. Документы на жилье.
  4. Подтверждение внесения первоначального взноса.
  5. Сертификат на получение мат. капитала.
  6. Залоговые документы.
  7. Справка о доходах.

Процентная ставка начинается от 10,5% годовых. Первоначальный взнос должен быть от 10%. Если покупается земля для строительства дома, то эта сумма увеличивается до 30%, так как данная программа предполагает большие риски для банка.

Вы можете использовать бюджетные деньги для досрочного гашения тоже. Для этого нужно предоставить нужные документы в ПФР.

Комиссия не взимается, а новый график гашения предполагает уменьшение суммы планового платежа при сохранении срока действия договора.

В Газпромбанке можно купить жилье в строящемся доме, землю или недвижимость на вторичном рынке. Предоставляется залог на весь срок действия договора. Рассмотрение заявки происходит до 5 дней. Максимальная сумма займа больше, чем в других рассмотренных выше банках и составляет 10 миллионов рублей.

Уралсиб

Здесь можно получить ипотеку под мат. капитал по двум документам или при предоставлении полного пакета.

Чем их больше, тем ниже процентная ставка. Вообще, она варьируется от 10,8% до 15% годовых.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке и как сделать это правильно?

Комиссии за выдачу займа и за досрочное гашение отсутствуют. Преимуществом этого банка является большое количество партнеров. Так, вы можете производить гашение ссуды через сторонние банкоматы организаций-партнеров без комиссии. Но деньги зачисляются в течение 5 дней.

Еще одним преимуществом является максимально возможная сумма. Вы можете получить до 50 миллионов рублей.

Однако размер планового платежа будет большим. Самостоятельно его можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора, который находится на сайте банка.

DeltaCredit Bank

В этом банке большое количество жилищных программ, которые предоставляются под мат. капитал.

Максимальная процентная ставка составляет 17% годовых, но обычно клиенты получают 12-15% годовых.

Самый дешевый займ можно получить под 11,25%.

Размер первоначального взноса, в зависимости от программы, варьируется от 10% до 40%. Страхование и предоставление залога обязательны. Сокращенный пакет документов не предусмотрен. Срок кредитования до 30 лет.

Вы можете использовать мат. капитал как при оформлении ссуды, так и в дальнейшем для ее досрочного гашения.

Необходимо читать договор, так как в некоторых случаях мораторий на досрочное гашение составляет 2-6 месяцев.

Банк Москвы

Бывший Банк Москвы, сейчас относящийся к группе компаний ВТБ, полностью подчиняется ВТБ 24 и является дочерней компанией. В связи с этим условия предоставления займа аналогичные с ВТБ 24.

Номос Банк

Бывший Номос Банк сегодня входит в группу компаний Открытие.

Банк Открытие является одним из крупнейших в России и входит в ТОП-10.

У него много партнеров, отделений и банкоматов, поэтому гашение производится легко.

Многие компании имеют там зарплатные счета из-за привлекательных условий, поэтому большой шанс получить льготную процентную ставку у населения.

Здесь нельзя оформить ипотеку по двум документам, нужно предъявлять полный пакет. Зато вы можете получить до 50 миллионов рублей. Условия предоставления займа аналогичны со Сбербанком, но процентная ставка от 11,3% годовых.

Единственным недостатком данного банка является частая смена реквизитов из-за объединения с другими финансовыми организациями.

Поэтому, если вы перевели материнский капитал на счет в банке и планируете вносить ежемесячные платежи через сторонние организации, следите за действующими реквизитами. Чаще всего изменения происходят в БИКе и корсчете.

ЮниКредит

Этот иностранный банк является фаворитом у многих из-за высоких стандартов обслуживания.

Вам нужно предоставить полный пакет документов для оформления займа.

Первоначальный взнос от 15% до 50%. Максимальная сумма 20 миллионов рублей.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке и как сделать это правильно?

Требуется обеспечение в виде залога.

Большим преимуществом того банка для некоторых клиентов является отсутствие необходимости российского гражданства.

Примсоцбанк

Несмотря на то, что этот банк мелкий, условия кредитования в нем интересные.

Он предоставляет скидку 0,25% на ипотеку под мат. капитал клиентам большинства ведущих российских банков.

Стоимость займа от 17% годовых.

Минимальная сумма составляет 100 тысяч рублей, а максимальная 10 миллионов рублей. Интересно, что ипотеку под материнский капитал банки предоставляют до 6 месяцев. Возможно получение денег по двум документам.

Можно привлекать поручителей. Распорядитель мат. капитала может быть заемщиком, не имеющим дохода.

Это наиболее распространенные банки, дающие ипотеку под материнский капитал. Не все банки, принимающие материнский капитал как первоначальный взнос имеют выгодные условия.

Что говорит закон?

Как уже говорилось, в течение довольно долгого время Федеральным законом № 256-ФЗ вариант, где материнский капитал — первоначальный взнос по ипотеке не предусматривался вообще. Можно было с помощью субсидии только погашать тело кредита или процентную часть.

Однако в 2015 году Государственной Думой был одобрен законопроект №752376-6, разрешающий использовать семейный «кейс» для оплаты первоначального взноса.

Важно: внести первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом можно будет только по достижению вторым или последующим отпрыском трехлетнего возраста.

Это правило не распространяется только для погашения тела кредита. Задолженности и пени нельзя погашать полученной субсидией никогда, ни при каких обстоятельствах.

Как купить квартиру в ипотеку с использованием маткапитала на первый взнос

Чтобы получить займ на приобретение жилья с использованием мат. капитала необходимо удовлетворять стандартным требованиям. К ним относятся:

  1. Наличие паспорта и второго документа.
  2. Удовлетворение возрастному цензу (обычно от 21 года до 65, но иногда верхний порог поднимается до 70 лет).
  3. Наличие справки о доходах (предоставляется в некоторых банках опционально).
  4. Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке и как сделать это правильно?

  5. Оформление страховки.
  6. Предоставление залога.
  7. Предоставление сертификата на право использования мат. капитала.
  8. Наличие расписки или фискального чека, который подтвердит внесение первоначального взноса.

Это стандартные документы и они могут меняться. Например, для строительства загородного дома еще понадобится разрешение на строительство и утвержденная смета расходов.

А если приобретается жилье в новостройке, которое строится на деньги банка, то надо будет предоставить предварительный договор долевого участия.

Собственно, их немного:

  • наличие официальной работы у обоих супругов;
  • отсутствие иной жилплощади в собственности;
  • действующее право на материнский сертификат.

Средства материнского
капитала можно направить на первый взнос по ипотеке на первичное или вторичное
жилье. Площадь объекта недвижимости значения не имеет. Прочие условия
стандартны для ипотеки – дом или квартира должны быть пригодны для длительного
проживания, не находится в аварийном состоянии, не состоять на учете на
капремонт.

Чтобы потратить материнский капитал, покупатель недвижимости составляет
нотариально заверенное обязательство

о выделении долей на детей

. Распределение долей
осуществляется после оформления объекта в общую собственность, но их размеры
законом не определены – это может быть 1%, 25% или 100%.

Дожидаться исполнения
3 лет ребенку не требуется. Воспользоваться деньгами для оплаты основного
долга или процентов по ипотечному кредиту – один из немногих способов потратить
средства в любой момент.

23 мая 2015 года был наконец-то подписан закон о том, что материнский капитал, который выдается матерям, родившим второго и последующих детей, использовать в качестве первоначального взноса на ипотеку вне зависимости сколько исполнилось этому ребенку лет. В этой статье попытаемся разъяснить, что необходимо для этого сделать и какие документы нужно собрать.

Ранее материнский капитал до исполнения ребенку 3 лет, можно было только использовать для погашения уже имеющейся ипотеки. Однако у многих Российских семей просто нет такой возможности, сначала оформить ипотеку, нет возможности собрать первоначальный взнос, ведь это не маленькая сумма. На сегодняшний день такое стало возможно.

Для начала, конечно, нужно родить второго ребенка, или третьего, если на второго ребенка такой сертификат не был получен, или усыновить и т. д. по законодательству.После этого необходимо его получить.

Чтобы получить материнский капитал, необходимо:

  1. Записаться на прием в Пенсионный фонд к специалисту, который выдает эти сертификаты.
  2. Предоставить специалисту пенсионного фонда паспорт матери, СНИЛС, свидетельства о рождении всех детей.
  3. Материнский капитал вам выдадут примерно через месяц, получают его обычно у того же специалиста, кому сдавались документы.

Далее, необходимо определиться с банком, в который будете обращаться для оформления ипотечного займа. К слову заметить, сегодня не все банки берутся на оформление первоначального взноса в виде материнского капитала. Ведь по сути материнский капитал — это не «живые» деньги, и Пенсионный фонд перечисляет средства на счет в банке только после оформления жилья в собственность.

Есть еще нюансы связанные с ипотечным кредитованием:

  • Часто банки не торопятся оформлять залог на недвижимость, собственниками или сособственниками которой являются несовершеннолетние дети. А при подключении материнского капитала это обязательное условие Пенсионного фонда.
  • Такие сделки можно оспорить, особенно если родители ненадлежащим образом исполняют свой долг перед детьми, а именно доли в жилой квартире должны быть равнозначно разделены между всеми членами семьи.
Предлагаем ознакомиться:  Сколько действует отказ от преимущественного права покупки

Следует напомнить, что материнским капиталом именно в целях расширения жилья можно воспользоваться в следующих случаях:

  1. Частично досрочное погашение долга и процентов по ипотеке, которая была оформлена ранее. Такой вариант возможен сегодня практически во всех банках, которые выдают ипотечные кредиты.
  2. Воспользоваться капиталом как первоначальным взносом для оформления новой ипотеки (раньше это возможно было только после наступления младшему ребенку 3 лет). На такой шаг идут далеко не все банки.
  3. И увеличить сумму уже имеющегося кредита для приобретения большего жилья, чем было оформлено ранее. Этот вопрос тоже решает достаточно банков.

Необходимые условия, для того чтобы начать оформлять ипотеку с использованием материнского капитала:

  1. Иметь на руках данный сертификат.
  2. Семья должна иметь собственный доход, отвечающий запросам банка.
  3. У семьи не должно быть в собственности другого жилья.
  4. При использовании материнского капитала на жилье, родители обязаны выделить равные доли всем детям, неважно, на какого ребенка получен был сертификат.

Банки, которые выдают ипотеку под материнский сертификат:

  • ОАО СберБанк.
  • ОАО ВТБ24.
  • Банк Юникредит.
  • Банк Открытие.
  • УралСиб банк.
  • Меткомбанк.

Остальные банки работают только на погашение основного долга по имеющейся ипотеке.

Чтобы использовать субсидию как первый взнос по ипотеке, нужно взять в отделении Пенсионного фонда справку о размере оставшихся средств, оформить заем, с кредитными документами и сертификатом на маткапитал обратиться в отделение Пенсионного фонда для перечисления средств банку.

23 мая 2015 года вступил в силу закон N 131-ФЗ. Он дает возможность направить средства материнского капитала на первоначальный взнос по ипотеке до того, как ребенку исполнится 3 года.

Пакет документов, необходимых для получения свидетельства, предоставляется в территориальный орган Пенсионного фонда России (далее УПФР) по месту жительства (пребывания) или фактического проживания либо в МФЦ (многофункциональный центр). Внести данные по документам и написать заявление можно в личном кабинете на сайте Госуслуг. Необходимые документы:

  • свидетельство о рождении на каждого ребенка (или свидетельство об усыновлении);
  • документ, подтверждающий гражданство РФ у ребенка (свидетельство о регистрации по месту жительства (Форма 8));
  • паспорт матери (или отца, если он имеет право на получение субсидии);
  • у официального представителя должны быть паспорт гражданина РФ и нотариально заверенная доверенность, подтверждающая полномочия.

Фото 1. Свидетельство о регистрации по месту жительства (образец)

Рассмотрение длится один месяц с момента подачи. Затем по почте придет уведомление о готовности сертификата, и его можно будет забрать.

Индексация материнского капитала прекращена до 2020 года. Если ее возобновят, то сумма субсидии будет изменяться автоматически, менять бланк не нужно.

О субсидии

Материнский капитал – это пособие, которое невозможно получить «живыми» деньгами. Все расчеты проводятся только в безналичной форме.

Любые схемы обналичивания маткапитала являются мошенничеством и попадают под статью 159.2 УК РФ, согласно которой осужденному грозит штраф от 120 тысяч рублей или в размере заработка этого человека за один год. Либо 360 часов обязательных работ, либо 1 год исправительных работ, либо условный срок до 2 лет, либо арест на 4 месяца.

Легально из маткапитала разрешалось получить только 20 и 25 тысяч рублей наличными. Если такая выплата производилась, оставшиеся средства использовать как первоначальный взнос уже нельзя. Поэтому пред подачей документов в банк нужно взять в УПФР справку о том, что деньги из маткапитала не выдавались.

Фото 3. Образец справки о размере (оставшейся части) материнского (семейного) капитала

В 2017 году выплаты наличным средствами из материнского (семейного) капитала не производятся.

Выбор банка

С материнским капиталом работает большинство банков, но в качестве первоначального взноса субсидию принимают не все. Благодаря тому, что  крупные кредитные организации выдают ипотеку под маткапитал, у семей не будет проблем с поиском кредитора.

Таблица 1. Краткая сравнительная информация кредитным организациям

Название банка Процентная ставка Особые условия
ДельтаКредит От 11.5 % Владельцам маткапитала первоначальный взнос от 5 %.Возможность уменьшения процентной ставки путем дополнительного внесения 1-4 % от суммы кредита.
Сбербанк От 10.75 % При электронной регистрации в рамках Акции для молодых семей от 9.75 %
ВТБ-24 банк От 12 % Использовать субсидию можно, только когда ребенку исполнится 3 года.
Россельхозбанк От 10.75 % Маткапитал должен составлять не менее 10 % стоимости при покупке жилья на вторичном рынке и 20 % на первичном.
Банк Москвы От 10 % Материнский капитал должен быть не более 15 % от стоимости жилья. Обязательно наличие собственных средств в размере 5 % от стоимости недвижимости

Если банк, в котором получает заработную плату один из заемщиков, принимает маткапитал в качестве первоначального взноса, то за получением ипотеки лучше сначала обратиться туда. Человек в этом случае является зарплатным клиентом и может рассчитывать на льготные условия кредитования.

Сбор документов

Итак, банк выбран. Теперь нужно приготовить необходимые бумаги. Подавать заявку на кредит можно:

  1. Если объект недвижимости не выбран, а сумма займа планируется ориентировочно (или максимально возможная с учетом доходов семьи).
  2. Если недвижимость выбрана, и сумма займа является стоимостью конкретного жилья.

При покупке квартиры в новостройке удачным будет вариант ипотеки в банке-партнере компании-застройщика. Такие «тандемы» часто предлагают скидки на жилье, выгодные условия по кредиту. Вероятность положительного решения по кредиту выше, чем в другом банке.

На этом этапе в кредитную организацию подается пакет бумаг, подтверждающий способность семьи платить по счетам. Одним из заемщиков обязательно должен быть владелец сертификата на материнский капитал. Конкретный банк может потребовать дополнительные сведения, но чаще всего список следующий (на каждого из заемщиков):

  • Анкета заемщика.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка 2-НДФЛ (либо справка по форме банка).
  • Копия трудовой книжки с указанием, что заемщик работает в настоящее время.
  • Сертификат на мат капитал.
  • Справка из УПФР о сумме не использованных средств из субсидии.
  • Если созаемщики приходятся друг другу мужем и женой, нужно свидетельство о браке.
  • СНИЛС (в страховом свидетельстве государственного пенсионного страхования).
  • Договор участия в долевом строительстве (если квартира приобретается в строящемся жилье).
  • Договор купли-продажи (плюс документы на недвижимость, предоставляемые продавцом).

Пошаговая инструкция

Итак, сыну или дочке, которые принесли вам право на долгожданную субсидию, исполнилось три года.

Вы подобрали квартиру, которую можно взять в ипотеку с материнским капиталом, первоначальный взнос при этом и будут средства мат капитала.

Теперь следует выбрать банк. Нужно внимательно изучить все условия, что вам предлагаются.

Особенно нужно обратить внимание на мелкий шрифт под «звездочками» – обычно это дополнительные платежи. Или разрекламированные льготы будут действовать только при условии, что…там написано, каком.

Но вот предположим, и банк вас устроил, и жилье подобрано. Теперь, перед тем как использовать материнский капитал как первоначальный взнос, нужно собрать пакет документов для банка.

Что туда входит?

  • сертификат;
  • налоговые декларации (копии);
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка из Пенсионного фонда о том, что материнский капитал присутствует на счете;
  • заявление.

Далее эксперты банка производят расчет платежеспособности претендента. К рассчитанной сумме прибавляется семейный капитал, это и будет итоговый кредит.

После этого нужно предоставить в отделение Пенсионного фонда РФ заявление о распоряжении средствами из «кейса». На это отводится максимум шесть месяцев. К нему тоже потребуется свой пакет документов:

  • общегражданское удостоверение личности;
  • СНИЛС;
  • сертификат;
  • ипотечный договор (копия);
  • нотариально заверенное обязательство о наделении долями всех членов семьи (исполняется после того, как с жилища будет снято обременение).

Далее Пенсионный фонд принимает решение (в течение месяца) и одобряет сделку.

Почему нет фразы «переводит средства»? А потому что он этого пока и не сделает.

Если субсидией распорядились именно так – использовав материнский капитал как первый взнос по ипотеке — то механизм несколько иной, нежели с простым погашением кредита.

Сам сертификат не означает банковский чек, а всего лишь символизирует право на получение средств.

И за словами «оплата первоначального взноса» кроется следующее – клиенту оформляется еще один займ, но уже под семейный капитал. Этот займ и идет в качестве первоначального взноса.

Процентная ставка по нему – 8,75%. Именно столько установлено Центробанком в качестве ставки рефинансирования. То есть – маленькая, но существенная надбавка к процентам по кредиту.

И эту надбавку семье придется платить до тех пор, пока ипотечный займ не будет погашен полностью! Только тогда Пенсионный фонд переведет деньги банку.

Советы и предупреждения

Как уже было сказано, в случае с первым взносом за счет семейного «кейса» дело обстоит иначе, нежели с простым погашением тела кредита или процентной его части. Отвечая на вопрос: «Можно ли материнский капитал внести как первый взнос в ипотеку?» вы должны понимать, что вместо одного кредита у вас будет как бы два.

Накопить на первоначальный взнос проще, чем на всю квартиру, поэтому нужно несколько раз обдумать все возможные варианты. И вообще, если есть хотя бы один шанс – не берите в кредит квартиры, с первым взносом материнского капитала!

В любом случае, в кредитном договоре должно быть обязательно упомянуто, что залогом является жилье, что это жилищный займ, а не простой потребительский. На последнее использование материнского капитала в качестве первоначального взноса вообще не предусмотрено.

Также следует помнить, что любая ипотека – это всегда риск. И неважно это ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос или иного рода ипотечный кредит.

В итоге при своих квартирах остаются далеко не все. Если дело дойдет до банкротства и продажи заложенного жилища с торгов, сумму капитала будет вернуть нельзя.

А от этого, да еще и в условиях непростой экономической обстановки, никак нельзя быть застрахованным. Проще говоря, вы окажетесь и без жилья, и без субсидии.

Нужно настроить себя и на то, что банки вообще любят «вздергивать» процентные ставки почти до максимума всем, кто заявляет мат капитал на первоначальный взнос по ипотеке.

Вполне может случиться так, что ваша ставка окажется почти 20% годовых. По силам ли это вашей семье? Если сомневаетесь, лучше откажитесь от этого варианта.

Тем более не стоит предоставлять «липовые» справки 2-НДФЛ. Ведь если вы окажетесь в трудном положении и банк произведет проверку, то вас запросто могут обвинить в незаконном получении кредита, а это будет означать суд и уголовную ответственность.

Подводя итоги: «можно ли использовать мат капитал как первоначальный взнос?» — отвечаем да. Но по-всему получается, что материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке – дело весьма рискованное и откровенно не выгодное.

Годится тем, у кого действительно нет и не предвидится шанса добыть денег для первоначального взноса из других источников или копить придется очень долго.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector